الكويت، 16 مارس، 2025: عقد بيت التمويل الكويتي الجمعية العامة العادية وغير العادية بنسبة حضور بلغت نحو 79.684%. وأقرت الجمعية توزيع الجزء الثاني من الأرباح النقدية عن السنة المالية المنتهية في 2024/12/31م، بنسبة 12% من القيمة الاسمية للسهم الواحد (12 فلسًا للسهم)، علمًا أنه تم توزيع أرباح نقدية نصف سنوية لعام 2024 بواقع 10فلس للسهم الواحد، وكذلك وافقت الجمعية العامة على توزيع أسهم منحة بنسبة 8% للسـادة المسـاهمين. وجرى كذلك اعتماد جميع بنود الجمعية العامة العادية وغير العادية للسنة المالية المنتهية في 31/12/2024.

وقال رئيس مجلس الإدارة - حمد عبد المحسن المرزوق: يسـرني بالأصالـة عـن نفسـي وبالنيابـة عـن زملائـي أعضـاء مجلـس إدارة بيـت التمويـل الكويتـي أن أرحّـب بكـم، وأعـرض علـى حضراتكـم التقريـر السـنوي لمجموعـة بيت التمويل الكويتي لعـام 2024، متضمنًـا أبـرز الإنجـازات والبيانـات الماليـة المجمّعـة، ومعلومـات وتقاريـر فنيـة وإداريـة أخـرى.

نجحت مجموعة بيت التمويل الكويتي في تنفيذ رؤيتها الاستراتيجية وتحقيق أهدافها الرئيسية في عام 2024، من خلال التحسين المستمر لجودة الأعمال، واعتماد الابتكار والتطوّر التكنولوجي والحوكمة السليمة، والإدارة الحصيفة للمخاطر، والرقمنة والاستدامة، وتوظيف وسائل كفيلة بتحقيق أفضل مستويات النمو، والمحافظة على قوة الأداء المالي، والامتثال للضوابط والتعليمات الرقابية والتنظيمية، مع تقديـم أفضل الخدمـات والمنتجـات والمبـادرات للمحافظـة علـى ريـادة بيت التمويل الكويتي، وتنمية الأسواق التي تعمل فيها المجموعة، ما يدفع قدمًا نحو تحقيق هدف مجموعة بيت التمويل الكويتي بتبوؤ مكانتها اللائقة بين أكبر 100 بنك في العالم خلال السنوات العشر المقبلة.

وقد أتم بيت التمويل الكويتي بنجاح عملية الاندماج بطريق الضم مع البنك الأهلي المتحد- الكويت، كأول عملية من نوعها بالقطاع المصرفي الكويتي، وفي مرحلة تالية أتم الاستحواذ على مجموعة الأهلي المتحد- البحرين، إحدى أكبر عمليات الاستحواذ في المنطقة، وأصبح بيت التمويل الكويتي والبنك الأهلي المتّحد (سابقًا) كيانًا واحدًا، كما نجحت مرحلة تكامل الأعمال، ونقل العمليات والأنظمة وقاعدة العملاء بسلاسة كاملة، ليصبح بيت التمويل الكويتي مجموعة مصرفية عالمية عملاقة تتمتع بملاءة مالية وأداء منافس وانتشار في نحو 615 فرعًا في 12 دولة أبرزها الكويت والبحرين والسعودية وتركيا ومصر وبريطانيا وألمانيا، وبهدف توحيد بيئة الأعمال، أنجزنا في وقت قياسي تحويل نشاط البنك الأهلي المتحد (سابقًا) في البحرين وبريطانيا ومصر، إلى نشاط متوافق مع الشريعة الإسلاميّة الغرّاء.

وحدّدت استراتيجية بيت التمويل الكويتي ملامح طريق بناء كيان مالي عملاق بين أكبر 100 بنك في العالم، مع صياغة أهداف طموحة تمثل قيمة مضافة للاقتصاد المحلي والعالمي وتتوافق ورؤية الكويت 2035، وانعكست الأهداف التي حققتها المجموعة إيجابًا على أغلب مؤشرات الأداء، وتعتبر القيمة السوقية لمجموعة بيت التمويل الكويتي الأكبر في السوق الكويتي، وفي مرتبة متقدمة على مستوى الشرق الأوسط. وقد أسهم التناغم في أداء وحدات المجموعة، والوجود المثمر في مناطق جغرافية متنوعة في الشرق الأوسط وآسيا وأوروبا، في تحقيق أهداف بيت التمويل الكويتي الاستراتيجية.

ونجحت المجموعة في تحقيق قفزة نوعية نحو التحول الرقمي في إدارة المخاطر، معتمدةً على أحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي، والتعلم الآلي، والتحليلات المتقدمة، لتعزيز قدرات قياس المخاطر ومراقبتها وتوقعها مبكرًا، وفق أفضل الممارسات العالمية، وبناء قدرات فعّالة وقابلة للتطور لمواجهة التحديات غير المتوقعة.

كما شملت الجهود البنوك التابعة المنضمة حديثـًا، ما ساعد في استكمال مبادرات التكامل بسلاسة، واستحقت الإشادة من وكالتي "موديز" و" فيتش"، وأسهم تطبيـق برنامـج إدارة رأس المـال في بلوغ نسـبة كفايـة رأس المال 19.89%متجاوزةً المتطلبات التنظيمية.

وتأكيدًا لالتزامنا بالتميز التشغيلي والابتكار، حقق قطاع العمليات للمجموعة إنجازات كبيرة، حيث تمت إدارة التكامل الناجح للبنك الأهلي المتحد - الكويت بسلاسة من خلال فريق قيادة مركزي، الأمر الذي ضمن استمرارية التشغيل، كما جرى تنفيذ عديد من التحسينات الرقمية لتبسيط العمليات التنظيمية وتجديد العقود. ونجحت مبادرات أتمتة العمليات الرئيسية، باختصار الوقت والتكلفة، وتحقيق وفورات وتحسين الإدارة في مخازننا واستخدام مراكز الخدمة الذاتية للإصدار الفوري للبطاقات.

ومثّل الاندماج أحد التحديات التي قدّمت فيها الموارد البشرية والتحوّل للمجموعة إسهامات عديدة ومؤثرة، فأتمت بسلاسة تسكين موظفي البنك المندمج، وإدراج موظفيه في سجلات الرواتب، وتوحيد كافة الأنظمة الأمنية في مواقع الأهلي المتحد- الكويت (سابقًا).

وقاد الاستحواذ ثم الدمج، نحو تعزيز قدرة بيت التمويل الكويتي على توظيف أفضل الكفاءات ودعم الكوادر الوطنيةحيث تم توظيف (149) وبنسبة تمثيل نسائي (%23) ونسبة تكويت  (%98). ما رفع نسبة العمالة الوطنية، وخلق فرصًا وظيفية نوعية في السوق المحلي، مع احتمالات زيادة الحاجة إلى عمالة وطنية، والاستعانة ببعضها في أسواق المجموعة.

وانطلاقًا من اهتمام بيت التمويل الكويتي بموظفيه وتطويرهم وفرنا أكثر من 115 ألف ساعة تدريبية لنحو أربعة آلاف موظف، وشارك 26 مديرًا في المجموعة في برنامج "بناء التميّز القيادي" وألحقنا 19 موظفًا ببرنامج بعثات بيت التمويل الكويتي وتخرج 39 موظفًا من برنامج "فرصة" لحديثي التخرّج، وقد حصدت الموارد البشرية والتحول للمجموعة أكبر عدد من الجوائز على المستوى العالمي والمنطقة، بلغت 13 جائزة من مجموعة "براندون هول" الأمريكية.

وقد جاءت أهم البيانات والمؤشرات المالية للعام 2024 كالتالي:

حقـق بيت التمويل الكويتي بفضل الله صافـي أربـاح للمسـاهمين حتـى نهايـة العـام 2024 قدرهـا 601.8 مليـون دينـار، بنسـبة نمـو  3% مقارنـة بالعـام السـابق، وبلغـت ربحيـة السـهم 36.37 فلسًـا بنسـبة نمـو3 % مقارنـة بالعـام السـابق.

وارتفع صافي إيرادات التمويل إلى 1,147 مليون دينار بنسبة نمو 18.7% مقارنة بالعام السابق، وارتفع صافي إيرادات التشغيل إلى 1,030.7مليون دينار بنسبة نمو 9.0% مقارنة بالعام السابق، وبلغ إجمالي الموجودات 36.7 مليار دينار.

وبلغ رصيد حسابات المودعين 19.2 مليار دينار .وبلغ معدل كفاية رأس المال 19.89% مقارنة بنسبة 18.18% في 31 ديسمبر 2023 ، وهي النسبة التي تؤكد على متانة القاعدة الرأسمالية لـبيت التمويل الكويتي.  ويوصـي مجلـس الإدارة، بمنح المساهمين توزيعات نقدية بنسبة 22% (متضمنة 10% التي تم توزيعها خلال منتصف العام) كما أوصى بتوزيع أسهم منحة بنسبة 8%، بعد موافقة الجمعية العمومية والجهات المختصة، وذلـك فـي ضـوء مـا تـم مـن توزيـع عوائـد علـى الودائـع الاسـتثمارية وحسـاب التوفيـر كمـا هـو موضـح فـي الجـدول أدنـاه :

 

		2024 %	2023 %
	الوديعة الاستثمارية  “الخماسية”	4.650	5.000
	الوديعة الاستثمارية  “المستمرة”	4.200	4.500
الوديعة الاستثمارية “السدرة”		3.350	3.850
	الوديعة الاستثمارية “الديمة” - 12 شهراً	4.000	4.250
	الوديعة الاستثمارية “الديمة” - 6 أشهر	3.825	4.125
	الخطط الاستثمارية طويلة الأجل	3.700	3.950
	حساب التوفير الاستثماري	0.250	0.250

 

وتصدّى بيت التمويل الكويتي لتوفير التمويل لإنجاح أعمال الشركات والمشروعات الكبرى على المستويين المحلي والإقليمي، وشارك في صفقات تمويل بلغ إجماليها نحو 325 مليون دينار في السعودية وقطر ومصر، وفي صفقة تمويل مشتركة منح بموجبها 79 مليون دينار لشركة إيرلندية.

كما أدى بيت التمويل الكويتي دورًا بارزًا في الاقتصاد المحلي بتمويل مشاريع واسعة النطاق في مجموعة من القطاعات، من أبرزها تمويل مشاريع عقارية بقيمة 313 مليون دينار، كما ساهم بيت التمويل الكويتي في تطوير البنية التحتية المحلية عبر تقديم تمويلات إضافية بقيمة 85 مليون دينار لقطاع الاتصالات، وبقيمة 31 مليون دينار لتعزيز قطاع الخدمات اللوجستية، مع تمويل أول مصنع لكابلات الألياف الضوئية في الكويت (مصنع تايهان).

ويعزز بيت التمويل الكويتي مكانته على مستوى القطاع المصرفي في الكويت شريكًا استراتيجيًا في تنمية قطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، محتلًا المركز الأول، وبجانب النمو الملحوظ في محفظة التمويل الخاصة بهذا القطاع يعمل بيت التمويل الكويتي دومًا على تحسين قاعدة عملائه، حيث بدأت عديد من المشاريع الصغيرة والمتوسطة قصة نجاحها بدعم تمويلي من بيت التمويل الكويتي.

وفى سبيل تنويع مصادر التمويل ومواجهة التوسع في دعم مشاريع البنية التحتية والقطاعات الاقتصادية المنتجة بالكويت، أصدر بيت التمويل الكويتي صكوكًا ذات أولوية غير مضمونة (Senior Unsecured) بقيمة مليار دولار، كإصدار أول ضمن برنامج صكوك بيت التمويل الكويتي بقيمة إجمالية بلغت 4 مليارات دولار.

وواصل بيت التمويل الكويتي الاستثمار في الأنظمة الداعمة لتعزيز تجربة العملاء وخدمتهم، وأسفرت الجهود عن توسيع الخدمات عبر الإنترنت من خلال نظام (eCorp) لتشمل التمويل التجاري وخدمات التسهيلات الائتمانية، بالإضافة إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف النقال، وحظيت إنجازات بيت التمويل الكويتي في مجال الخدمات المصرفية للشركات بتقدير واعتراف مجموعة "يوروموني" العالمية التي صنفت بيت التمويل الكويتي "رائد سوق" في هذا المجال.

وعززت مجموعة بيت التمويل الكويتي دورها الريادي في مجال إصدار الصكوك، إذ نجحت شركة "بيتك كابيتال" في قيادة وترتيب إصدارات صكوك سيادية وصكوك للشركات بنحو 18 مليار دولار، وتسويق 5 صناديق استثمارية، منها صندوقا إجارة، وصندوقان عقاريان، وصندوق أسواق النقد بالدولار الأمريكي، وكان عام 2024 محوريًا للتحول الرقمي عبر تطوير نظام إدارة الأصول (AMS) وإطلاق مبادرتين للعملاء والموظفين.

وانطلاقـًا من سعي بيت التمويل الكويتي المتواصل إلى تقديم منتجات وخدمات متميزة، تم إطلاق حساب "الحصاد" وخدمة "بيتك كونسيرج" الجديدة، وقدم مركز خدمة "بيتك- تركيا" خدماته لأكثر من 12 ألف من عملائنا، فيما أكمل برنامج تبادل الخبرات مع "بيتك-تركيا" عامه الثالث، حيث يوجد 13 موظفًا لخدمة العملاء هناك، وحتى يكون بيت التمويل الكويتي الأقرب لعملائه، افتتح فروعًا جديدة في مناطق الجابرية والرميثية وجابر الأحمد، بجانب فرعه الرقمي الأول والجديد في مجمع الأفينيوز.

وحفاظًا على مركزنا في صدارة سوق البطاقات المصرفية، نفذنا حملات مكافآت وبرامج نقاط على مدار العام، لزيادة معدلات الاستخدام، وفاز بيت التمويل الكويتي بجائزتين من "ماستركارد" هما أعلى نسبة انتشار للمعاملات المرّمزة (Tokenized transactions) في الكويت، وأعلى نمو في محفظة "ماستركارد".

ومثلت الحلول التقنية والابتكارات الرقمية أهم الإضافات وأبرز النجاحات من خلال الدور المتعاظم القيمة لقطاع تكنولوجيا المعلومات خاصة في تحقيق متطلبات الاندماج وإنجاح اليوم التشغيلي الأول دون مشاكل، ونقل حسابات ومنتجات لأكثر من 280 ألف عميل من البنك الأهلي المتحد-الكويت (سابقًا) وتوحيد أكثر من 80 نظامًا آليًا مع دمج جميع الخدمات والمنتجات بمتطلباتها المختلفة، بالتعاون مع فريق عمل متكامل أنجز أكثر من 250 مرحلة و 2000 مهمة. 

ونفّـذ قطـاع تكنولوجيـا المعلومـات عديدًا من المشاريع مـع تطويـر البنية التحتيـة التكنولوجيـة، ومصـدات الأمـن السـيبراني وتبنـي الـذكاء الاصطناعـي، بالإضافة إلى خدمة الدفع الفوري (ومض)، وربط نظام الشركات (eCorp) مع المعلومات المدنية وتمكين مصادقة الوجه، ودمج نظام (T360) مع نظام (eCorp) ونشر حزمة الحلول الرقمية النهائية لبرنامج (CreditLens) وإنجاز عديد من اختبارات محاكاة تعافي الأنظمة من الكوارث بنجاح.

وطرح بيت التمويل الكويتي خدمـات ومنتجـات رقمية مبتكـرة لأول بنك في الكويت، منهـا الطباعــة الفوريــة للبطاقــات مسبقة الدفع والبطاقات الائتمانية، وجهـاز (POS-D) المتنقـل لفتـح الحسـابات، وتطوير أجهزة الصرف الآلي التي تجاوزت 500 جهاز، وإضافة خدمات مصرفية عبر الإنترنت من أبرزها: التحويل عبر شبكة "ويسترن يونيون" والإشعارات الفورية والتحويل على شبكة آفاق وتحويل الأموال عبر (KFH pay).

وفي مواجهة حدة عدم اليقين في الاقتصاد العالمي، وتحسين محفظة أصولنا التي تزيد عن 125 مليار دولار أميركي، قمنا من خلال إدارة الخزانة بتوسيع محفظة المشتقات المالية كمًا ونوعًا، ومحفظة التمويل لمجموعة بيت التمويل الكويتي بجميع العملات، وتحقيق وفورات في تكاليف التمويل، ودمج محفظة البنك الأهلي المتحد، وتحققت الأهداف المذكورة على نحو يفوق المستهدفات بواقع 12%.

وواصلت الخزانة للمجموعة أنشطتها الاستثمارية في سوق رأس المال الأولي والثانوي، وفاقت تداولاتها 13 مليار دولار، ووسعت نطاق تداولها في السوق الثانوية للصكوك قصيرة الأجل من إصدارات المؤسسة الدولية الإسلامية لإدارة السيولة (IILM). كما حافظت على مكانتها ضمن المراكز الثلاثة الأولى في قائمة المتداولين الرئيسيين لصكوكها، وعلى مركزها الأول كمتداول في السوق الثانوية لصكوك (IILM) للعام الرابع، وبلغ تداول العملاء الأفراد في بيت التمويل الكويتي في سوق رأس المال 267 مليون دولار، وبلغت تداولات الخزانة للمجموعة ما يزيد عن 45 مليار دولار، وقمنا بمضاعفة حصة الصكوك الخضراء إلى 653.2 مليون دولار في 2024، مقارنة مع 249 مليون دولار في 2023، بزيادة سنوية 162.3%.

وخـلال عـام 2024 حصـل بيت التمويل الكويتي وشـركاته علـى 45 جائـزة قيمـة مـن جهـات عالميـة مختصـة بمتابعـة وتقديـر أعمـال المصـارف الكبـرى، وفاز بنك "تم" بست جوائز مرموقة خلال عامه الأول، وعلاوة علـى مـا يتمتـع بـه بيت التمويل الكويتي مـن جـدارة ائتمانيـة عاليـة، تؤكدهـا وكالات التقييم العالميـة. كما امتاز عام 2024 بإدراج بيت التمويل الكويتي على أهم المؤشرات العالمية ومنها: مؤشر (FTSE4Good) لقياس أداء المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)، وتقييم "A" على مؤشر مورغن ستانلي (MSCI ESG Index) الخاص بنفس المعايير، والمركز الأول في النمو والعائد على المخاطر على مستوى القطاع المصرفي الكويتي، ضمن قائمة (The Banker) لأفضل 100 بنك عربي، وصنّفت مجلة "فوربس" بيت التمويل الكويتي في المرتبة الأولى كأقوى شركة مدرجة بالكويت في الحجم والقيمة والربحية والمرتبة العاشرة بالشرق الأوسط، وجاء بيت التمويل الكويتي كأكبر شركة فى القيمة السوقية بالكويت، ضمن قائمة "ميد" لأكبر 100 شركة في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.

وإننـا نؤمـن بـأن اسـتدامة أعمالنا واسـتمرار نجاحنـا يترسـخ بتوسيع دور بيت التمويل الكويتي الاجتماعـي، مـن خـلال مسـاهمات عديـدة لتنميـة المجتمـع وتعزيز الاسـتدامة، وقـدّم بيت التمويل الكويتي عدة مبـادرات بيئيّـة، بشـراكة مـع جهـات حكوميـة وخاصـة، وتبنى مشاريع وطنية مثل إعادة إعمار المباركية ومساعدة المواطنين المتعثرين ماليًا، ودعم بنك الطعام والإغاثة الكويتي وغيرها.

وعلاوة على ما سبق، نجدد التأكيد على مواصلة تحسين الإشراف والرقابة، مع تعزيز سرعة عملية اتخاذ القرارات وجودتها، لمواكبة تطلعاتنا المدروسة للاستفادة من الفرص الجديدة للنمو، وتحقيق التوازن بين المخاطر والعوائد ودعم الحفاظ على مستويات كفاية رأس المال والسيولة والأصول عالية الجودة والأرباح التشغيلية الصافية، والحفاظ على مكانتنا الرائدة وعلامتنا التجارية بالغة القيمة والتميز.

وفـى الختام يسـرني أن أرفـع أسـمى آيات الشكر والتقديـر إلـى مقـام حضرة صاحـب السمو أمير البلاد المفـدّى الشـيخ مشـعل الأحمد الجابر الصباح حفظه الله ورعـاه، وإلى سـمو ولى عهده الشيخ صباح الخالد الصباح، وإلى سمو رئيـس مجلس الوزراء الشيخ أحمد العبد الله الصباح، والشكر إلى بنك الكويت المركزي وكافـة الجهات الرقابية على دعمهم المتواصل للقطاع المصرفي الكويتي، كمـا يتوجـه المجلـس أيضًا بالتحية والشـكر إلـى السادة المساهمين والعملاء الكرام، وإلـى إدارة البنك التنفيذية وجميع موظفيه على ما أبدوه مـن جهود وتعاون خلال هـذا العـام.

الرئيس التنفيذي ل‍مجموعة بيت التمويل الكويتي، خالد يوسف الشملان

من جانبه، قال الرئيس التنفيذي ل‍مجموعة بيت التمويل الكويتي، خالد يوسف الشملان: لقد عملنا خلال العام 2024 بدأب لتوسيع منظومة الخدمات والمنتجات المالية المتكاملة التي تقدمها مجموعة بيت التمويل الكويتي وتنميتها وتطويرها، ودمج الرقمنة والابتكار والاستدامة في نموذج أعمالنا ومختلف عملياتنا، وحرصنا على أن يتوافق النموذج التشغيلي مع احتياجات العملاء وتطلعاتهم سواءً أكانوا أفرادًا أم شركات وذلك في جميع الأسواق التي نعمل فيها بما يتناسب مع الطبيعة الخاصة والإمكانات والفرص المتاحة  في كل سوق.

نجاح الاندماج

إن أبرز ما يميز عام 2024 نجاح بيت التمويل الكويتي باستكمال جميع خطوات الاندماج مع البنك الأهلي المتحد- الكويت (سابقًا) حيث تم تكامل العمليات التشغيلية للبنكين في نظام واحد بمدة قياسية وبكفاءة عالية، ليبدأ بيت التمويل الكويتي فصلاً جديداً في مسيرته الحافلة بالنجاحات والإنجازات والريادة.

وأسجل هنا اعتزازي وفخري بما تحقق من نجاح باهر على صعيد الاندماج والانتقال السلس للمساهمين والعملاء والموظفين، الذي سيعود بالنفع على العملاء بالاستفادة من الانتشار الجغرافي الأوسع في أسواق إقليمية وعالمية ذات أهمية استراتيجية، فيما يستفيد المساهمون من الربحية المعززة والأداء المالي الأعلى.

من الجدير بالذكر أن الدمج بجانب تحويل نشاط البنك الأهلي المتحد في البحرين والمملكة المتحدة ومصر، إلى الخدمات المصرفية الإسلامية، يؤهل بيت التمويل الكويتي لتقديم قيمة استثنائية لجميع أصحاب المصالح، والاستفادة من الفرص الناشئة، والمساهمة في نمو القطاع المصرفي الكويتي، وتوسيع صناعة التمويل الإسلامي محليًا واقليميًا وعالميًا.

ورغم التحديات والصعوبات، ساهم فريق عمل ضخم ومتكامل من شتّى القطاعات والإدارات، بإنجاز أكثر من 250 مرحلة تشمل أكثر من 2000 مهمة، وخلالها تم نقل حسابات ومنتجات لأكثر من 280 ألف عميل من عملاء البنك الأهلي المتحد-الكويت (سابقاً) كما جرى توحيد أكثر من 80 نظامًا على مستوى جميع قطاعات البنك، وتوحيد جميع الخدمات والمنتجات.

الاستراتيجية

عملت خططنا الاستراتيجية خلال عام 2024 بكفاءة على توسيع دورنا في صناعة التمويل الإسلامي، إذ ركّزت أهدافها الطموحة على تعظيم نقاط القوة التي نمتاز بها، وتابعت تحقيق تلك الأهداف التي قامت على مهارة الابتكار والتحول الرقمي، ما عزز مكانة بيت التمويل الكويتي في القطاع المالي على مستوى الكويت والعالم، عبر إقامة شراكات استراتيجية وتحالفات عالمية مكّنت من تمويل المشاريع التنموية الضخمة، وساهمت  في تعزيز النمو الاقتصادي المستدام بالاتفاق مع البرنامج الإنمائي للأمم المتحدة الذي يهدف إلى إيصال التأمين التكافلي الإسلامي إلى 100 مليون مزارع في العالم، إضافة إلى استراتيجية بيت التمويل الكويتي للاستدامة وخططه في تأسيس منصة التمويل الأخضر لربط التمويل الإسلامي ومشاريع التنمية المستدامة.

وقد ركزت استراتيجية بيت التمويل الكويتي خلال العام على صياغة الأهداف الاستراتيجية مراعيةً للمعطيات الواقعية، ووضعت مؤشرات تقيس مدى التقدم في تحقيق تلك الأهداف، ونجحت في ترجمتها إلى واقع ملموس توّج خلال العام بعديد من المؤشرات الإيجابية على مستوى مجموعة بيت التمويل الكويتي على امتداد انتشارها الجغرافي، كما سار بيت التمويل الكويتي وفق استراتيجية مكنته بنجاح لافت وفي وقت قياسي خلال ستة أشهر فقط من تحقيق تكامل العمليات التشغيلية بين بيت التمويل الكويتي والبنك الأهلي المتحد – الكويت، وهي أقصر مدة بين 5 مشروعات اندماج مصرفي في منطقة الخليج العربي في السنوات الأخيرة ، كما ساهمت الأهداف الموضوعة في نجاح اكتمال تحويل البنوك التابعة في بريطانيا ومصر إلى العمل المصرفي المتوافق مع الشريعة الإسلامية، حيث يعتبر كل من السوق البريطاني والسوق المصري من الفرص الواعدة للعمل المصرفي الإسلامي.

الموارد البشرية

حققت الموارد البشرية والتحول للمجموعة إسهامات كبيرة خلال إتمام بيت التمويل الكويتي بنجاح أكبر عملية اندماج في تاريخ القطاع المصرفي الكويتي، إذ نجحت الإدارة في تسكين موظفي البنك الأهلي المتحد- الكويت (سابقاً) بسلاسة، كما نجحت في دمج الموظفين في سجلات الرواتب الخاصة بـ بيت التمويل الكويتي، وتم توحيد كافة الأنظمة الأمنية في مواقع الأهلي المتحد- الكويت (سابقاً).

وساهم الاندماج في رفع نسبة العمالة الوطنية وخلق فرص وظيفية نوعية في السوق المحلية بالنظر إلى أن مقر الوحدة المدمجة هو الكويت. وكلما كبر الكيان وانتشر، زادت الحاجة إلى عمالة وطنية أكثر، إلى جانب احتمال الاستعانة ببعضها في الأسواق التي تغطيها مجموعة بيت التمويل الكويتي. بالإضافة إلى ذلك، ساهم الاستحواذ في تعزيز قدرة بيت التمويل الكويتي على توظيف أفضل الكفاءات ودعم الكوادر الوطنية حيث تم توظيف (149) وبنسبة تمثيل نسائي (23%) ونسبة تكويت (98%) . هذه الإنجازات النوعية لم تكن لتتحقق لولا توفيق الله، ثم عطاء كوادرنا البشرية.

أما على المستوى العالمي، فقد حصدت الموارد البشرية والتحول للمجموعة 13 جائزة عالمية على مستوى المجموعة من "براندون هول"، وهي مجموعة مرموقة ومتخصصة في تقييم أداء البنوك والشركات والمؤسسات حول العالم. ويعتبر هذا العدد من الجوائز الأعلى محليًا وعلى مستوى المنطقة. ومن منطلق اهتمام بيت التمويل الكويتي بموظفيه وتطويرهم من كافة النواحي سواء المهنية أو الدراسية أو الصحية، قامت الموارد البشرية والتحول للمجموعة بتوفير أكثر من (115,934) ساعة تدريبية لنحو (3997) موظف.

 وضمن برنامج قادة بيت التمويل الكويتي، شارك 26 مديرًا في برنامج "بناء التميّز القيادي" على مستوى المجموعة، وقُبل 19 موظفًا في برنامج بعثات بيت التمويل الكويتي، وتخرّج 39 موظفًا في برنامج "فرصة" الخاص باستقطاب المتميّزين من حديثي التخرّج، إلى جانب توفير برامج تدريبية عن بُعد خاصة بالتحول الرقمي، بالإضافة إلى استكمال تحويل المواد التدريبية الخاصة بالمنتجات إلى تعليم إلكتروني.

ولتذليل المعوقات أمام الموظفين وتوفير أفضل الأنظمة لاستقبال جميع طلبات الموظفين واستفساراتهم، تم تطوير منصة (HR Help Desk) التي تنظّم عملية استلام طلبات الموظفين وإتمامها، حيث تمت معالجة أكثر من 2500 طلب للموظفين. وفيما يخصّ الاهتمام بصحة الموظف، فقد تحسنت مزايا تغطية التأمين الصحي للموظفين وعائلاتهم، فيما نظّم فريق السعادة للموظفين أكثر من 18 فعالية ونشاطًا رياضيًا. وتقديرًا للجهود التي يبذلها الموظفون، كرّم بيت التمويل الكويتي 180 موظفًا على أدائهم المميّز خلال النصف الأول ضمن برنامج "قدها" الحائز على تقدير عالمي.

وفي إطار ما توليه الموارد البشرية والتحول للمجموعة من عناية بعائلات الموظفين فقد تم تكريم المتفوقين من أبناء الموظفين في اختبارات الثانوية العامة للسنة الرابعة على التوالي، وجرى كذلك تنظيم فعاليات خاصة لأبناء الموظفين مثل مبادرة "العربية لغتي" للعام الثاني على التوالي بمشاركة نحو 140 طفلاً من أبناء الموظفين.

وعلى صعيد المسؤولية الاجتماعية، أطلق بيت التمويل الكويتي النسخة الرابعة من برنامج تدريب ذوي الاحتياجات الخاصة، بهدف المساهمة في تطويرهم وتعزيز خبراتهم بالتعاون مع الجمعية الكويتية لرعاية المعوقين. كما يُقدّم بيت التمويل الكويتي النصح والارشاد الوظيفي للطلبة سواءً من خلال الموقع الإلكتروني أو عبر ورش العمل والندوات في الجامعات والكليات. كذلك تم افتتاح فرع أبو فطيرة الذكي وهو تاسع فرع من سلسة فروع بيت التمويل الكويتي الذكية لتسهيل الخدمات المصرفية ومواكبة آخر التطورات الإلكترونية.

ويأتي اهتمام بيت التمويل الكويتي بالموظفين من النواحي الصحية والمهنية والعائلية، وحرصه على المسؤولية الاجتماعية وتطوير الخدمات سعيًا لتحقيق هدفنا بأن نكون ضمن أكبر 100 بنك في العالم خلال العقد القادم.

وحرصًا على تنمية قدرات المختصين، نظّم بيت التمويل الكويتي برنامج المقيم العقاري المعتمد الموجه للمكاتب العقارية والمهتمين في الشأن العقاري بالتعاون مع جامعة الخليج للعلوم والتكنولوجيا، وهو الأول من نوعه في الكويت، حيث يوفر أحدث المعلومات حول الأساليب الفنية والمهنية في القطاع العقاري.

أعمال الخزانة

نجحت إدارة الخزانة لمجموعة بيت التمويل الكويتي في تخطي العديد من التحديات الداخلية والخارجية الكبيرة في عام 2024، خاصة بعد الاستحواذ على مجموعة البنك الأهلي المتحد. فعلى الصعيد الخارجي، استلزم التحول المتوقع في بيئة أسعار الفائدة العالمية والمحلية، مدفوعًا بتراجع التضخم، مزيدًا من التركيز على قرارات بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي وبنك الكويت المركزي. وللتخفيف من حدة عدم اليقين وتحسين محفظة أصولنا التي تزيد عن 125 مليار دولار أميركي، وضعنا استراتيجية تحوّط حصيفة على مستوى المجموعة لضمان استمرار الأداء القوي، حيث وسعنا محفظة المشتقات المالية لدينا، سواء من حيث المنتجات أو الحجم. وساعد توحيد المعاملات والأنشطة المالية وجعلها مركزية على مستوى المجموعة في زيادة حضورنا في السوق، وتعزيز مكانة بيت التمويل الكويتي الرائدة في الخدمات المصرفية الإسلامية.

وبعد الاستحواذ، تم تكليف إدارة الخزانة للمجموعة بتحسين محفظة التمويل لمجموعة بيت التمويل الكويتي بجميع العملات. واستنادًا إلى خبرة بيت التمويل الكويتي في السوق، سعت المجموعة إلى تحقيق وفورات في تكاليف التمويل على مستوى المجموعة ودمج محفظة البنك الأهلي المتحد بالكامل في غضون عامين. وقد تم تحقيق ذلك في ثمانية أشهر، متجاوزة الهدف بأكثر من 12%.

وواصلت الخزانة للمجموعة أنشطتها الاستثمارية وصناعة السوق في سوق رأس المال الأولي والثانوي، بوصفها واحدة من أنشط صناع السوق، حيث فاقت تداولاتها 13 مليار دولار خلال العام، واستمرت في توسيع نطاق تداولها في السوق الثانوية للصكوك قصيرة الأجل من إصدارات المؤسسة الدولية الإسلامية لإدارة السيولة (IILM). كما حافظت الخزانة للمجموعة على مكانتها ضمن المراكز الثلاثة الأولى في قائمة المتداولين الرئيسيين لصكوك (IILM) منذ إطلاق البرنامج، وحافظت أيضًا على مركزها الأول كمتداول في السوق الثانوية لصكوك (IILM) للعام الرابع على التوالي بين العديد من البنوك الدولية والإقليمية، ما يؤكد دور بيت التمويل الكويتي الفعال في سوق صكوك (IILM) قصيرة الأجل.

وعزّزت إدارة الخزانة شبكتها من الأطراف المقابلة التي تتعامل معها في سوق رأس المال، الأمر الذي يخولها الحصول على أفضل تسعير، ويحسّن فرص التداول، ويخلق تنوعًا في العلاقات تخدم تعاملاتنا في سوق الصكوك. وقد بلغ تداول العملاء الأفراد لدى بيت التمويل الكويتي في سوق رأس المال 267 مليون دولار في عام 2024، نتيجة نمو الطلب من العملاء الأفراد وزيادة قاعدة العملاء من هذه الشريحة بسبب الاستحواذ على "الأهلي المتحد". وكجزء من استراتيجية سوق رأس المال لزيادة التركيز على معايير الاستدامة، قمنا بتوسيع نطاق الصكوك الخضراء من خلال المشاركة في الصكوك المتوافقة مع المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)، فوصل إجمالي الاستثمار في هذه الصكوك إلى 653.2 مليون دولار في 2024 مقارنة مع 249 مليون دولار في 2023، بزيادة نسبتها 162.3% مقارنة بالعام السابق، ولا شك أن ذلك يعكس التزام الخزانة للمجموعة بالاستثمار المسؤول والمستدام، من خلال استثماراتها المتواصلة في الصكوك المتوافقة مع المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة.

وخلال العام تداولت الخزانة للمجموعة ما يزيد عن 45 مليار دولار أميركي من العملات الأجنبية، كما ضمّت عديدًا من الأطراف المقابلة الجديدة التي كانت تتعامل في الأدوات والحلول التحوّطية الخاصة بالعملات الأجنبية الفورية وأدوات المشتقات الإسلامية. كما نهضت الخزانة للمجموعة بدور أنشط في صناعة السوق في معاملات العملات الأجنبية الفورية في دول مجلس التعاون الخليجي مع نظرائها المحليين والإقليميين. وحافظ بيت التمويل الكويتي على مكانته الرائدة على مستوى القطاع المصرفي الكويتي في جميع منتجات وخدمات الخزانة المصرفية الإسلامية.

الصكوك

واصلت مجموعة بيت التمويل الكويتي حضورها الريادي في مجال إصدار الصكوك الدولية، حيث نجحت شركة "بيتك كابيتال" الذراع الاستثماري للمجموعة في قيادة وترتيب إصدارات للصكوك شملت إصدارات سيادية وإصدارات للشركات بنحو  17.8مليار دولار أمريكي في قطاعات ونطاقات جغرافية مختلفة خلال العام. علاوةً على ذلك، أبرزت "بيتك كابيتال" براعتها في القيام بدورها الأساسي من خلال عملها مديرًا رئيسيًا مشاركًا ووكيل اكتتاب لصكوك الراجحي بقيمة مليار دولار، وإصدار صكوك لبنك دبي الإسلامي بقيمة مليار دولار، وإصدار صكوك لبنك أبو ظبي الأول بقيمة 800 مليون دولار، إلى جانب دورها كمنسق دولي لإصدار صكوك بقيمة مليار دولار لصالح بيت التمويل الكويتي.

 وقد برزت "بيتك كابيتال" بمركزها القيادي في مجال الصكوك من خلال قيامها بدور المدير الرئيسي المشارك ووكيل الاكتتاب لإصدارين لصالح صندوق الاستثمارات العامة السعودي بإجمالي 3.5 مليار دولار، وإصدار أرامكو السعودية بإجمالي 3 مليار دولار. كذلك قام صندوق الثروة التركي بتكليف الشركة للعمل كمدير إصدار مشارك من خلال أول دخول له في الأسواق الإسلامية، مما سمح للصندوق برصد 750 مليون دولار بمستويات أسعار تنافسية.

الصناديق الاستثمارية

وتماشياً مع خطط البنك الطموحة للنمو، نجحت "بيتك كابيتال" في تسويق صندوقي إجارة وصندوقين عقاريين وصندوق أسواق نقد بالدولار الأمريكي. حيث صممت هذه الصناديق لاستيفاء العوائد المستهدفة لعملاء الخدمات المصرفية الخاصة. ويتمثل الهدف الاستثماري من صناديق الإجارة في تحقيق معدلات عائد مجزية من خلال محفظة استثمارات مركزة بشكل أساسي على الأصول المرتكزة على الإجارة. أما الصندوق العقاري الأمريكي برأس مال 55.5 مليون دولار، فيهدف إلى تحقيق دخل مستقر من خلال الاستثمار في محفظة أراضٍ سكنية متنوعة في المناطق الحضرية الرئيسية في الولايات المتحدة. بالإضافة إلى تسويق الصندوق العقاري البريطاني برأس مال يصل 77 مليون جنيه استرليني مكونًا من عقارين مخصصين لسكن الطلبة في لندن.

وتمثل هذه المبادرات مؤشرا واضحا على التوسع المستمر لمحفظة استثمارات "بيتك كابيتال" الدولية، وتعكس الحضور المتزايد للشركة في أسواق العقارات في أمريكا الشمالية والمملكة المتحدة، من خلال علاقات متينة مع شركات عقارية ومديري أصول مرموقين لتنويع الأصول وتوفير قيمة طويلة الأجل للمستثمرين.

بيتك كابيتال

واصل قطاع إدارة الأصول في " بيتك كابيتال " التزامه بتقديم خدمات وحلول مبتكرة ذات قيمة مضافة لعملائنا، حيث سلطنا الضوء في العام الماضي على تقدمنا وتميزنا في مجال خدمات التداول، ونفخر هذا العام بعرض نهجنا الشامل في مجال إدارة الأصول الذي يركز على التنويع الاستراتيجي للمحافظ وإدارة المخاطر والتوازن بينهما. هذا ويعمل فريقنا المتخصص بشكل وثيق مع العملاء لفهم أهدافهم المالية الخاصة، مما يضمن توافق استراتيجياتنا الاستثمارية مع تطلعاتهم وأهدافهم، كما سنواصل العمل لتعزيز علاقاتنا مع العملاء وتحقيق نمو مستدام عبر تقديم حلول ومنتجات استثمارية مبتكرة.

وقد حافظت الشركة على مركزها المرموق خلال عام 2024 حيث حصدت جوائز عالمية مميزة تضمنت: جائزة أفضل صفقة مالية هجينة من مجموعة إسلاميك فايننس نيوز (IFN) العالمية- أفضل بنك استثمار في الكويت من غلوبال فايننس- أفضل صفقة تمويل إسلامي عن صفقة إصدار صكوك بقيمة 2.5 مليار دولار للجمهورية التركية - الشركة الأفضل للدخل الثابت بالكويت من يورومني.

وعلاوة على ما سبق من إنجازات، كان عام 2024 محوريًا على صعيد التحول الرقمي في "بيتك كابيتال". حيث شهدت نقلة نوعية لنظام إدارة الأصول (AMS) الذي يعمل كمنصة مركزية لإدارة المحافظ والصناديق، ويسهم بدور هام في أتمتة العمليات الحالية. بالإضافة إلى ذلك، أطلقت الشركة مبادرتين فاعلتين: الأولى هي بوابة متكاملة لإدارة الاستثمار مع الأنظمة الداخلية ليتسنى للموظفين إتمام المهام التي كانت تتطلب سابقا تدخلاً فعليا من قبلهم وزيارات من العملاء. أما الثانية فهي تطبيق مخصص للهاتف المحمول، صُمّم بعناية لتزويد العملاء برؤية شاملة لاستثماراتهم وتبسيط عملية الاشتراك لأي صناديق عامة تقدمها "بيتك كابيتال". 

 

الخدمات المصرفية للشركات

واصل بيت التمويل الكويتي دوره في توفير التمويل الضروري للشركات والمشروعات الكبرى على المستويين المحلي والإقليمي. من ضمن هذه الجهود، المشاركة في صفقة تمويل مشتركة ساهمت فيها عديد من البنوك الخليجية بقيمة 232 مليون دينار لصالح الشركة السعودية للكهرباء.

كما شارك بيت التمويل الكويتي في صفقة تمويل مشتركة بقيمة 63 مليون دينار لصالح شركة رأس لفان للبتروكيماويات لتطوير وتشغيل مشروع مجمع رأس لفان للبتروكيماويات في قطر. كما شارك بيت التمويل الكويتي في صفقة تمويل مشتركة قدم من خلالها 79 مليون دينار لصالح (Macquarie Aviation Finance) في إيرلندا.

وشارك بيت التمويل الكويتي بمبلغ 31 مليون دينار من أصل التمويل المشترك البالغ 184 مليون دينار لصالح جمهورية مصر العربية ممثلة في الهيئة المصرية العامة للبترول.

كما لعب بيت التمويل الكويتي دورًا بارزًا في الاقتصاد المحلي من خلال تمويل مشاريع واسعة النطاق في مجموعة من القطاعات، من ضمنها تمويل مشاريع عقارية بقيمة 313 مليون دينار.

وساهم بيت التمويل الكويتي في تعزيز تطوير البنية التحتية المحلية من خلال تقديم تمويل اضافي بقيمة 85 مليون دينار لصناعة الاتصالات، وقدم تمويلاً آخر بقيمة 31 مليون دينار لتعزيز قطاع الخدمات اللوجستية، إلى جانب دور بيت التمويل الكويتي الرائد بتمويل أول مصنع لكابلات الألياف الضوئية في الكويت مصنع (تايهان).

ويعتبر بيت التمويل الكويتي شريكًا استراتيجيًا في تنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، ويتجلى ذلك في النمو الملحوظ الذي حققه في محفظة التمويل الخاصة بهذه المشاريع. كما نجح بيت التمويل الكويتي في تحسين قاعدة عملائه، حيث بدأت عديد من المشاريع الصغيرة والمتوسطة قصة نجاحها من خلال هذا الدعم التمويلي.

وعلى مستوى العمليات وخدمة العملاء، واصل بيت التمويل الكويتي الاستثمار في الأنظمة الداعمة لتعزيز تجربة العملاء، وأسفرت هذه الجهود عن توسيع الخدمات عبر الإنترنت من خلال (eCorp) لتشمل التمويل التجاري وخدمات التسهيلات الائتمانية بالإضافة إلى الخدمات المصرفية عبر الموبايل (eCorp) وقد حظيت إنجازات بيت التمويل الكويتي في مجال خدمة الشركات بتقدير واعتراف عالمي مثل مجلة يوروموني التي صنفت بيت التمويل الكويتي باعتباره "رائد سوق" في فئة الخدمات المصرفية للشركات في الكويت.

العمليات

لقد كانت سنة 2024 فترة تحول كبيرة لفريق العمليات لمجموعة بيت التمويل الكويتي، حيث حققنا إنجازات هامة في جميع المجالات. وكان تركيزنا الأساسي على ضمان الامتياز التشغيلي، ودفع الابتكارات الرقمية، وتنفيذ المبادرات الاستراتيجية التي تتماشى مع أهداف العمل العامة لدى البنك.

كان أحد أبرز معالم عام 2024 هو النجاح في عملية الاندماج والاستحواذ على البنك الأهلي المتحد– الكويت، حيث أدى فريق العمليات دورًا حاسمًا في ضمان تنفيذ الانتقال المعقد بسلاسة، من خلال قيادة أنشطة الانتقال في يوم العمليات الأول للترحيل الكامل للبنك، حيث قام الفريق بإنشاء وتشغيل مركز قيادة مركزي للإشراف على الجوانب التشغيلية للاندماج. ومنذ اليوم القانوني الأول وحتى اليوم الأول لترحيل العملاء والعمليات، اتسمت إدارة جميع الأنشطة بدقة عالية، ما أسفر عن اندماج سلس واستمرارية تشغيلية تامة. ولا شك في أن قدرة الفريق على إدارة هذا الانتقال على نطاق واسع بدون أي انقطاع تدل على مستوى الخبرة والتخطيط المميز.

كذلك استطعنا إحراز تقدم كبير في تحسين خدمة العملاء وتبسيط العمليات الداخلية. وقد كانت إحدى المبادرات الرئيسية هي تقديم ميزات جديدة على البوابة الإلكترونية للهيئة العامة للصناعة، ما أتاح للعملاء إدارة المعاملات وتجديد العقود بسهولة أكبر، وتعكس هذه المبادرات التزامنا المستمر بتطوير تجربة العملاء من خلال الحلول الرقمية. علاوة على ذلك، أدى إدخال التمويل التجاري الإلكتروني إلى تبسيط عملية توثيق معاملات التمويل التجاري للعملاء، مما حسّن من تقديم الخدمة والكفاءة الداخلية، كما حققنا الريادة في التحول إلى الطباعة الرقمية لقسائمنا، مما ساهم في تبسيط عملياتنا الأساسية بشكل أكبر، معززًا جهودنا في تقليص العمل اليدوي وتقليل أوقات التنفيذ.

وفي مجال البطاقات، حققنا تقدمًا كبيرًا في رفع كفاءة العمليات وتعزيز رضا العملاء، وكانت زيادة الاعتماد على أجهزة الإصدار الفوري للبطاقات المثبتة في بعض الفروع بحيث لا يضطر العملاء إلى مراجعة المواقع المركزية المخصصة لذلك من أبرز إنجازات عام 2024، وقد أدى هذا التحول إلى وفر سنوي قدره 24 ألف دينار، الأمر الذي عزز تجربة العملاء بشكل كبير من خلال خدمة أسرع وإصدار فوري للبطاقات عند الحاجة. علاوة على ذلك، سمح هذا التقدم للعملاء بإدارة أكفأ للمدفوعات، وتقليل الوقت المستغرق في عمليات التحصيل.

وعلى الرغم من المشاركة المكثفة في أنشطة الشراء خلال عملية الدمج الانتقالي مع البنك الأهلي المتحد-الكويت، إلا أننا نجحنا في تحقيق تقدم استثنائي وذلك من خلال تحسين استراتيجيات الشراء وإصدار تقارير أكثر فعالية عن المخزون، كما حقق الفريق وفورات كبيرة في التكاليف، وانخفاض قدره 53,247 ألف دينار. يعكس ذلك تركيزنا على تعظيم القيمة وتحسين النفقات التشغيلية بشكل عام.

وقد أدى فريق العمليات دورًا حاسمًا في دفع التميز التشغيلي هذا العام من خلال تركيزه على الأتمتة وتحسين العمليات، حيث نفّذ عدة مبادرات ناجحة لأتمتة عديد من العمليات والمهام اليدوية السابقة لزيادة سرعة العمليات وخفض تكاليفها. وتجري الآن أتمتة العمليات الرئيسية، مثل ترحيل ملفات العمليات وتصفية البريد الإلكتروني لوزارة العدل، بشكل كامل.

وبشكل عام، كان عام 2024 حافلا بالتقدم والابتكار والإنجاز لفريق العمليات من خلال التركيز على الأولويات الاستراتيجية مثل أتمتة العمليات، والتحول الرقمي، وإدارة التكاليف، وتعزيز قدراتنا التشغيلية وتحسين تجربة العملاء. ولا شك أن هذه الإنجازات تمنحنا أساسًا للنمو المستمر والنجاح في السنوات القادمة، مع مواصلة التزامنا بالتميز التشغيلي وتقديم القيمة لعملائنا وأصحاب المصلحة.

تكنولوجيا المعلومات

وتواصلـت الابتـكارات لبنـاء الحلـول الماليـة حـول احتياجـات وتطلعـات العمـلاء، حيـث نفـذ قطـاع تكنولوجيـا المعلومـات عديدًا من مشاريع الخدمـات والمنتجـات والممارسـات المصرفيـة والتمويليـة، مـع تطويـر البنيـة التحتيـة التكنولوجيـة، ومصـدات الأمـن السـيبراني وتعزيـز تبنـي الـذكاء الاصطناعـي

وأكمل فريق تكنولوجيا المعلومات في بيت التمويل الكويتي بنجاح أنشطة الاندماج مع البنك الأهلي المتحد المتعلقة بالأنظمة والعمليات والتقارير التي تشمل أيضاً تلك الخاصة ببنك الكويت المركزي، ونجح في نقل حسابات ومنتجات لأكثر من 280 ألف عميل من عملاء البنك الأهلي المتحد الكويت سابقاً. كما جرى توحيد أكثر من 80 نظام على مستوى جميع قطاعات البنك، وتم توحيد جميع الخدمات والمنتجات.

كمـا كان لـــ بيت التمويل الكويتي السـبق فـي إطـلاق العديـد مـن الخدمـات الرقميـة فـي الكويـت بجهود قطاع تكنولوجيا المعلومات، من أبرزها:

• خدمة الدفع الفوري من حساب إلى حساب (ومض)، والذي يدعم خدمات دفع تشمل تحويل الرصيد، وإرجاع الدفع، وإدارة الاسم المستعار، وطلب الدفع.
• ربط نظام الشركات (eCorp) مع هيئة المعلومات المدنية، الذي يسهل على نظام بيت التمويل الكويتي الإلكتروني تسجيل الشركات وإضافة مستخدمين جدد. كما تم الربط والتكامل مع الهيئة العامة للمعلومات المدنية لعمليات التحقق من الهوية، ما يضمن بقاء ملفات تعريف العملاء محدثة.
• تمكين مصادقة الوجه لمستخدمي تطبيق نظام الشركات (eCorp) لدخول سلس على هذا التطبيق.
• إنجاز العديد من اختبارات محاكاة تعافي الأنظمة من الكوارث بنجاح على عدد من الأنظمة المختلفة طبقاً للخطط الموضوعة مسبقاً لهذا الغرض.
• دمج نظام (T360) مع نظام (eCorp) حيث أتاح دمج النظامين للعملاء الحصول على أسعار مباشرة تنافس الأسعار الخاصة المتوفرة بالسوق، وتقليل الاعتماد على التواصل مع وكيل الحساب، كما يضمن استخدام النظام سرعة إنجاز المعاملات وزيادة التنافسية من خلال القدرة على تقديم الأسعار المباشرة.
• نشر حزمة الحلول الرقمية النهائية لبرنامج (CreditLens) حيث قامت شركة "موديز" العالمية بتجميع كافة الحلول الرقمية الموعودة وإتاحتها في بيئة (CreditLens) لدى بيت التمويل الكويتي. وتتضمن مجموعة الحلول: النموذج الافتراضي للمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)، والنموذج الافتراضي الجديد لـفئة HNWI، والنموذج الافتراضي الجديد لـفئة المشاريع، وتحديث خانات إدخال بيانات العملاء، وتحديث خرائط التصنيف الخارجي، وتقارير (إشارة التحذير المبكر). وقد أصبحت جميع مكونات حزمة الحلول نشطة الآن ليتم استخدامها من قبل مستخدمي فرق الأعمال والمخاطر، باستثناء نموذج المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) لتقييم عملاء بيت التمويل الكويتي، في انتظار توجيهات بنك الكويت المركزي.

 

الخدمات المصرفية

أُطلق حساب "الحصاد" في 8 أغسطس 2024 ضمن سعي بيت التمويل الكويتي المتواصل لتقديم منتجات متميزة تلبي طموحات العملاء وتعزز مكانته الرائدة محليًا وعالميًا، وتعكس تميّزه في طرح المنتجات والخدمات المصرفية وفقًا لأعلى معايير الجودة. ويوفر هذا الحساب للعملاء الراغبين في الادخار كذلك فرصًا لدخول السحوبات الأسبوعية والشهرية وربع السنوية، على أكثر من 400 جائزة خلال العام، ويفتح حساب "الحصاد" بالدينار للأفراد عبر فروع بيت التمويل الكويتي أوعن طريق القنوات الإلكترونية المتاحة، ويشترط إيداع  100 دينار أو أكثر كشرط أساسي لدخول السحب على جوائز أسبوعية لعدد 10 فائزين قيمة الجائزة الواحدة تبلغ 1000 دينار لكل فائز، وفائز واحد شهرياً و تبلغ قيمة الجائزة 100 الف  دينار، وفائز واحد كل 3 شهور وتبلغ قيمة الجائزة مبلغ 250 ألف دينار .

 وتعزيزًا للولاء مددنا حملة تقديم هدية نقدية تصل إلى 400 دينار للعملاء الجدد المحولة رواتبهم، وإطلاق خدمة "بيتك كونسيرج" الجديدة لعملائنا المميزين، وإطلاق حملات الصيف وموسم العودة إلى المدارس بعروض خاصة.

وأكمل برنامج تبادل الخبرات مع "بيتك-تركيا" عامه الثالث بنجاح، ما أدى إلى تحسين العلاقات مع العملاء وزيادة مستويات رضاهم، حيث قام 13 من موظفينا بخدمة عملاء "بيتك-تركيا" وبيت التمويل الكويتي في 13 فرعًا من أفرع "بيتك-تركيا" وذلك في 7 مدن خلال شهرين من أشهر الصيف، فيما واصل مركز خدمة "بيتك- تركيا"، دعم العملاء خلال السنة حيث يمكن للعملاء الحصول على خدمات مختارة دون الحاجة للسفر إلى تركيا. وبلغ عدد العملاء الذين استفادوا من هذا المركز أكثر من 12 ألف عميل.

ولخدمة عملائنا عن قرب افتتحنا فروعًا جديدة في الجابرية والرميثية وجابر الأحمد. بالإضافة إلى ذلك أطلقنا فرع بيت التمويل الكويتي الرقمي الأول والجديد في مجمع الأفينيوز للمحافظة على موقعنا في طليعة استخدام التكنولوجيا وتلبية تطلعات العملاء.

 

البطاقات

نجحنا خلال إتمام عملية الدمج في إصدار البطاقات وتنفيذ العمليات بسلاسة، وأطلقنا حملة جديدة لهيكلة المكافآت للبطاقات الائتمانية (Visa Signature) و(Infinite)، مما ساعد في زيادة مبيعات البطاقات ونمو إنفاق العملاء.

كما نفذنا حملات مختلفة على مدار العام لتعزيز استخدام العملاء للبطاقات بالتعاون مع فيزا وماستركارد والعلامات التجارية المحلية والدولية الشهيرة لتعزيز ولاء العملاء وتعزيز استخدام البطاقات. وقد أدت الحملات إلى زيادة كبيرة في معدل الاستخدام للبطاقات مقارنة بالعام الماضي.

وأطلق بيت التمويل الكويتي العديد من حملات المكافآت مثل الحصول على نقاط مكافآت عند تحويل الراتب، واسترداد النقاط مقابل تذكرة مجانية لـدخول "ونتر وندرلاند" وإعادة شحن المحفظة وما إلى ذلك. وقدم ميزات جديدة مثل شراء النقاط. كما ساعدت الحملات والميزات الجديدة في زيادة تصنيف تطبيق "مكافآت بيتك" في متاجر التطبيقات وتحسين تجربة العملاء.

وإضافة إلى ما سبق نفذنا بنجاح حملتين واسعتين لزيادة الإنفاق ورفع تفاعل العملاء، حيث أطلقنا حملة (مع ماستركارد بيت التمويل الكويتي أنت تختار السيارة) الموجهة لحاملي بطاقات "ماستركارد" والتي تمنح 8 فائزين فرصة الفوز بسيارة من اختيارهم، أما لحاملي بطاقات "فيزا" فقد أطلقنا حملة (القطار ناطرك) التي تمنح 12 فائزاً فرصة الانطلاق في رحلة فاخرة من فئة 7 نجوم على متن قطار "بلموند".

ومنحت ماسترد كارد بيت التمويل الكويتي جائزتين هما: جائزة أعلى نسبة انتشار للمعاملات المرّمزة (Tokenized transactions) في الكويت لعام 2024، وجائزة أعلى نمو في حجم محفظة ماستركارد العالمية.

بنك "تم"

بنك "تم" هو البنك الرقمي الوحيد في الكويت المتوافق تمامًا مع الشريعة الإسلامية، حيث يقدم تجربة مصرفية فريدة وحديثة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء، ويتجاوز "تم" الخدمات المصرفية التقليدية من خلال دمج ميزات تشبه تلك الموجودة في وسائل التواصل الاجتماعي، مما يمنح العملاء الشعور بمزيد من الاتصال والتفاعل،  كما يتيح نظام مكافآت بنك "تم" للعملاء كسب نقاط سواء عند إتمام معاملة أو المشاركة في العروض والحملات، ما يخلق تجربة مكافآت كاملة تعزز ولاء المستخدمين، علاوة على برنامج استرداد نقدي 100% إذ يوفر برنامج مكافآت "تم" ميزة الاسترداد النقدي بالكامل، مما يجعل "تم" أفضل خيار للعملاء الذين يبحثون عن القيمة.

 وقد أثمرت إنجازات بنك "تم" الرقمي، حصوله على عدد من الجوائز المرموقة، وعكست الجوائز التزام البنك تجاه الابتكار وتعزيز تجربة العميل، ومن أبرز الجوائز: جائزة التحول – الشرق الأوسط وإفريقيا، جائزة المستوى الذهبي  لأفضل هوية بصرية للخدمات المالية، وجائزة المستوى الفضي  لأفضل تطور لعلامة تجارية جديدة، وجائزة المستوى الفضي لأفضل استراتيجية (اسم جديد)، وجائزة تحفيزية لأفضل استخدام للتكنولوجيا، وجائزة أفضل بنك رقمي في الكويت من "يوروموني".

 

المنتجات المبتكرة

وتعزيــزًا لخبراتنــا المصرفيــة الواســعة، والتزامنــا تجــاه عملائنــا وحرصنــا علــى تقديــم أفضــل تجربــة مصرفيــة علــى مســتوى الســوق الكويتــي، وبنـاء علـى تميزنـا فـي الخدمـات المصرفيـة، سـعى بيت التمويل الكويتي إلـى تزويـد عملائـه الأفراد والشـركات بالقنـوات والمنتجـات والخدمـات والحلـول المصرفيـة لتلبيـة متطلباتهـم بأقصـى درجـات السـهولة والراحـة وبأكثـر الطـرق أمانـًا.  

فقد أطلق بيت التمويل الكويتي العديد من الخدمات المصرفية عبر KFHonline والتي منها:

التحويلات عبر شبكة "ويسترن يونيون"، وتحديث البريد الإلكتروني، وتحديث البطاقة المدنية عبر تطبيق هويتي، وتحسين خدمات البطاقات والتحويلات المالية، وخدمة الإشعارات الفورية للعملاء، وخدمة التحويل على شبكة آفاق، وخدمة "ومض" للتحويل الفوري للأموال، وخدمة (KFH pay). ومن خلال الشبكة الأكبر والأكثر انتشارًا بالكويت نقدم خدمات متنوعة عبر أجهزة الصرف الآلي التي تجاوزت 500 جهاز.

حلول مميزة

كذلك تمكـن بيت التمويل الكويتي مـن طـرح العديـد مـن الخدمـات والمنتجـات والحلـول المصرفيـة المبتكـرة ضمـن نجـاح غيـر مسـبوق لاسـتراتيجية التحـول الرقمـي، وواصل تقديم الابتـكارات لبنـاء الحلـول الماليـة والتمويليـة التـي تتمحـور حـول احتياجـات عملائنا وتطلعـاتهم،  حيـث أطلق قطـاع الخدمات المصرفية للأفراد وتكنولوجيا المعلومـات عديـدًا مـن الخدمـات الرقميـة الأولى من نوعها في الكويـت، منهـا الطباعــة الفوريــة للبطاقــات مسبقة الدفع والبطاقات الائتمانية، حيث كان بيت التمويل الكويتي أول بنك يطلق هذه الخدمة في الكويت، والتوسع بخدمـة جهـاز( POS-D ) المتنقـل لفتـح فوري للحسابات لدى جميع فروع بيت التمويل الكويتي ومن خلال موظفي البيع المباشر.

الرقابة الشرعية

اســتمر قطــاع الرقابة الشرعية فــي بيت التمويل الكويتي خــلال عــام 2024 فــي أداء مهامــه وعملــه علــى أكمــل وجــه، حيث غطــى كافــة المجـالات والمشــاريع والخطــط المتضمنــة لمشــروع الاســتحواذ والدمــج مــع البنــك الأهلي المتحــد، وقد نفــذّت إدارة التدقيــق الشــرعي الداخلــي للمجموعــة أعمــال التدقيــق الشـرعي علـى قطاعـات بيت التمويل الكويتي وإداراته حسـب الخطـة المعتمـدة لعـام 2024، كما شملت أعمال التدقيق الشرعي الداخلي فحص العمليات والأنظمة الخاصة بالبنك الأهلي المتحد حتى تمام عملية دمج الأنظمة وفقًا للخطة المعتمدة من هيئة الفتوى والرقابة الشرعية و لجنة التدقيق والالتزام. كمـا أجـرت إدارة البحـوث والاستشـارات الشـرعية المراجعـة الشـرعية علـى العقـود والمنتجـات والاتفاقيـات والسياسـات الـواردة مـن قطاعـات بيت التمويل الكويتي وإداراتـه، وردّت علـى الأسـئلة والاستفسـارات الشـرعية المعروضـة عليهـا ورفعـت مـا يتطلـب منهـا إلـى هيئـة الفتـوى والرقابـة الشـرعية للحصـول علـى الـرأي الشـرعي.

وفـي مجـال نشـر الوعـي والثقافـة الشـرعية بيـن العمـلاء والموظفيـن؛ ردت الإدارة علـى الأسـئلة والاستفسـارات الشـرعية الـواردة مـن العمـلاء عبـر الهاتـف، إلى جانب إعـداد نشـرات فقهيـة اقتصاديـة ونشـرها للموظفيـن عبـر القنـوات الإلكترونيـة المتاحـة فـي بيت التمويل الكويتي وتسهم الإدارة في  تطويـر المنتجـات والخدمـات المقدمـة مـن بيت التمويل الكويتي، وتقديـم الدعـم الفنـي والاستشـارات للإدارة التنفيذيـة العليـا، وتسـيير الأعمـال اليوميـة للإدارات المختلفـة وفـق تعاليـم الشـريعة الإسـلامية الغـراء وأحـكامها، وكذلـك مسـاعدة الهيئـة الشـرعية علـى القيـام بأعمالها. ويشارك قطاع الرقابة الشرعية في نشر التوعية المجتمعية لإبراز  دور بيت التمويل الكويتي في الخدمات المصرفية الإسلامية.

القانونية

بذلت القانونية للمجموعة الجهد اللازم والكافي للمحافظة على حقوق المجموعة المادية والمعنوية، وتنفيذ الأحكام القضائية الصادرة لصالح المجموعة، والتحقق من التزام المجموعة بما تفرضه القوانين واللوائح من واجبات والتزامات، كما ساهمت في إتمام عملية الاندماج بين البنك الأهلي المتحد وبيت التمويل الكويتي.

المخاطر

نجحت إدارة المخاطر في تحقيق قفزة نوعية نحو التحول الرقمي، معتمدةً على أحدث التقنيات في الذكاء الاصطناعي، التعلم الآلي، والتحليلات المتقدمة لتعزيز قدرات قياس المخاطر ومراقبتها والتنبؤ المبكر بها. وقد مكّننا هذا التوجه الاستراتيجي من تبني أدوات متطورة لدعم إدارة المخاطر المالية وفق أفضل الممارسات العالمية. ونهدف من خلال هذه الخطوة إلى بناء قدرات فعّالة وقابلة للتطور لمواجهة التحديات غير المتوقعة، والإسهام في استقرار المجموعة ونموها بشكل مستدام. كما نتطلع إلى مواصلة تطبيق استراتيجيات مبتكرة تعزز من مرونة المجموعة وقدرتها على مواجهة المخاطر بكفاءة عالية.

وفي مواجهة حالة عدم اليقين الناجمة عن  التحولات الاقتصادية الديناميكية من زيادة في معدلات التضخم وارتفاع لمعدلات الفائدة وتذبذب في أسعار العملات وما تبعه من تغيرات في السياسات النقدية على المستوى العالمي والإقليمي والمحلي، واصلت إدارة المخاطر جهودها في مراقبة مخاطر الائتمان والعمل بشكل استباقي لمتابعة تخفيف تلك المخاطر لمساعدة مجموعة بيت التمويل الكويتي في حماية أصولها واغتنام الفرص المتاحة في ظل هذه الظروف، وهو ما دفع  المجموعة إلى طليعة البنوك الكويتية والخليجية من حيث صافي تكلفة المخاطر وكان له الأثر الإيجابي في تعزيز ربحية المجموعة.

 ونجحت إدارة المخاطر في توسيع تطبيق إطار حوكمة المخاطر الشامل ليشمل البنوك التابعة التي انضمت حديثًا من خلال دمج نظم وأطر المخاطر وأفضل الممارسات المتبعة عالميًا، فأسهم ذلك في استكمال مبادرات التكامل بسلاسة على مستوى المجموعة. وقد اكسبت هذه الخطوة الاستراتيجية مراجعات جيدة من وكالات التصنيف الائتمانية مثل "موديز" و"فيتش" التي أشادت في تقاريرها بحصافة أطر إدارة المخاطر وآثارها الإيجابية على جودة الأصول لمجموعة بيت التمويل الكويتي.

 كما اسـتمرت إدارة المخاطـر للمجموعـة خـلال العـام فـي تطبيـق برنامـج إدارة رأس المـال الـذي يضمن التطوير المستمر، من خلال تنويع الأصـول المرجحـة بـأوزان المخاطـر كأداة دعم داخلي لرأس المال، بالإضافة إلى استخدام الدعـم الخارجـي حين الحاجة طبقـًا لاسـتراتيجية المجموعـة وخططهـا. وفـي نهايـة العـام بلغـت نسـبة كفايـة رأس المـال %18.18 وهـي ما يتجاوز المتطلبات التنظيمية.

وفي خضم الاضطرابات الجيوسياسية الحالية في المنطقة وعالميًا، تبرز أهمية إدارة مخاطر استمرارية الأعمال كأداة حيوية في الاستعداد للسيناريوهات المختلفة نتيجة تلك التغيرات. هذا وقد نجحت إدارة المخاطر في تخطيط وتنفيذ ومحاكاة السيناريوهات  المختلفة لضمان استمرارية أعمال المجموعة في الحالات الطارئة مما ساعد أيضا في اتخاذ التدابير الاستباقية التي تضمن استمرار الأعمال في ظل تلك التغيرات الجيوسياسية، كما تم  تحديث إطار نزعة المخاطر للمجموعة والبنوك التابعة بشكل شامل وذلك للتعامل مع الظروف الاقتصادية المتقلبة بما يتوافق مع استراتيجية المخاطر للمجموعة واستراتيجية المجموعة ككل.

الدور الاجتماعي والاستدامة

وفـي إطـار المسـؤولية الاجتماعية، نجح بيت التمويل الكويتي في طرح مبـادرات مجتمعيـة ذات قيمـة مضافـة تشـمل جميع شرائح المجتمع، إذ واصـل بيت التمويل الكويتي جهوده في دعـم قـدرات المجتمـع ورعايـة ذوي الاحتياجـات الخاصـة وإطلاق الحمـلات التوعويـة، وحمايـة البيئـة، ودعـم الممارسـات المسـتدامة وتمكين الشباب ودعم مبادرات الابتكار والمبادرات الصحية المختلفة.

وضمن اهتمام بيت التمويل الكويتي بدعم التّعليم والطلبة والشباب لما لذلك من أثر إيجابي كبير على التّنمية والمجتمع، وقّع بيت التمويل الكويتي اتّفاقيّة تعاون وشراكة مع كلية الكويت التقنية، كما يحرص بيت التمويل الكويتي على دعم ومساندة المؤسّسات التعليميّة الحكوميّة والأهليّة لأداء دورها في تأهيل القدرات والكفاءات الوطنية من الشباب، ودعم وتطوير المواهب الوطنية الشابة، وأعلن عن تجديد شراكته الاستراتيجيّة مع المركز العلمي، أحد مراكز مؤسّسة الكويت للتقدّم العلمي للتّعاون في مجال المحافظة على البيئة والاستدامة، ووقّع بيت التمويل الكويتي مذكرة تفاهم مع مركز صباح الأحمد للموهبة والإبداع، أحد مراكز مؤسسة الكويت للتقدم العلمي المتخصصة بنشر ثقافة الإبداع والتكنولوجيا الحديثة وتشجيع الابتكار، كأول بنك يبادر بهذا الاتجاه المعبر عن رؤيته لعناصر التقدم بالمجتمع، وحرصه على دعم الابتكار والابداع. وواصل بيت التمويل الكويتي الشراكة الإسترتيجية لـ"هاكاثون الكويت" والتي تعد أكبر مسابقة للأمن السّيبراني في الكويت، وذلك للعام الثاني على التوالي، كما شارك في المعرض التكنولوجي NEXUS ــ الكويت 2024، والذي يعد أحد أبرز المنصات التي تدعم الابتكار وريادة الأعمال في الكويت، وواصل شراكته مع أكاديمية كودد لدعم الابتكار.

ونجح بيت التمويل الكويتي في إطلاق برنامج PR Academy الأول من نوعه لتمكين طلبة الجامعة وحديثي التخرّج من التعرّف على أساسيّات ومهام العلاقات العامّة والإعلام بشكل عام وتطبيقاتها في بيت التمويل الكويتي بشكل خاص. وجدد الشراكة الاستراتيجية مع شركة المشروعات السياحية الكويتية لدعم مشروع "ونتروندرلاند الكويت". وكذلك واصل بيت التمويل الكويتي دعم ومساندة حملة "لنكن على دراية" من خلال ما يقدمه من منشورات ومحتويات هادفة لتعزيز الثقافة المالية لدى العملاء والجمهور، وتوظيف قنوات بيت التمويل الكويتي على مواقع التواصل الاجتماعي لخدمة العملاء والجمهور، من خلال نشر الحملات التوعوية والمواد التثقيفية. وقد فاز بيت التمويل الكويتي بجائزة التميز المستوى الاول تقديرا لتميزه في التوعية المصرفية بحملة "لنكن على دراية"

وفى إطار رعاية ذوي الاحتياجات الخاصة، اختتم بيت التمويل الكويتي برنامج تدريب الطّلبة الميداني التّابع للهيئة العامّة للقوى العاملة، ضمن جهود بيت التمويل الكويتي المستمرة في دعم الأنشطة المتعلقة بتنمية وتطوير العنصر الوطني ودعم قدرات الشباب الكويتي، كما اختتم النسخة الرابعة من البرنامج التدريبي للمعاقين.

ونجح بيت التمويل الكويتي في تنفيذ برنامج رمضاني حافل تحت عنوان "تواصل بالخير في شهر الخير، وتم توزيع حوالي 12 الف وجبة افطار صائم. ووقع بيت التمويل الكويتي اتفاقية تعاون مع البنك الكويتي للطعام والإغاثة، قدّم بموجبها مليون دينار إسهامًا في جهود توفير المؤن الغذائية ومستلزمات الطعام للأسر المتعففة داخل الكويت، ضمن الدور الاجتماعي الذي يحرص بيت التمويل الكويتي على أدائه.

كما وقّع بيت التمويل الكويتي عقد تنفيذ مشروع إعادة إعمار المنطقة المتضررة في سوق المباركية مع مقاول التنفيذ، وبلدية الكويت، وتشمل نحو 17 مبنى، وتطوير بعض المباني المجاورة بمبلغ تقديري يناهز 8 ملايين دينار كويتي، في تأكيد جديد على الدور الاجتماعي الرائد الذي يحرص بيت التمويل الكويتي على النهوض به في أكثر من مجال من أجل المجتمع الكويتي، وذلك بالتعاون والتنسيق مع الهيئات والجهات الرسمية.

ووقّع بيت التمويل الكويتي اتفاقية تحالف التكافل العالمي الأولى من نوعها مع البرنامج الإنمائي للأمم المتحدة، ومناقشة تأسيس شراكة استراتيجية لتمويل مشاريع التنمية المستدامة في الكويت والمنطقة والعالم، والاتفاق من حيث المبدأ على تأسيس منصة التمويل الأخضر للربط ما بين التمويل الإسلامي ومشاريع التنمية المستدامة في المنطقة العربية وفي إفريقيا وغيرها من مناطق العالم.  وشارك بيت التمويل الكويتي في المؤتمر السادس عشر للأطراف (COP16) في الرياض ضمن اتفاقية الأمم المتحدة لمكافحة التصحر (UNCCD). وأصدر تقرير البصمة الكربونية الأول من نوعه على مستوى القطاع المصرفي الكويتي، وتقرير الاستدامة، وأطلق حملة (Keep it Green) وهي مظلة لتنفيذ العديد من مبادرات الاستدامة والحفاظ على البيئة.

وأطلق بيت التمويل الكويتي جائزة "الاستدامة البيئية" التي يفوز بها الطلبة أصحاب أفضل المشاريع الهندسية المهتمة بالبيئة والاستدامة. ونظم العديد من الحملات التوعوية للطلبة في المدارس والجامعات.

كما بادر بيت التمويل الكويتي بتشجير شاليهات خط الزور بالتعاون مع فريق حلم  أخضر. وقدم رعاية مجتمعية وبيئية لمحمية الشيخ صباح الاحمد الطبيعية لحماية الحياة الطبيعية في المحمية.

ونظم بيت التمويل الكويتي مسابقة "مشكاة النبوة" لحفظ الحديث النبوي الشريف، التي تعد المسابقة الأكبر من نوعها على مستوى الكويت والمتخصصة في هذا المجال، كما أطلق النسخة الحادية عشرة من مسابقة "قرّاء بيت التمويل الكويتي، وجرى تكريم الفائزين في المسابقة.

وتقديرا للانجازات الاستثنائية في المسؤولية الاجتماعية، حصد بيت التمويل الكويتي جائزة المسؤولية الاجتماعية للشركات على مستوى الشرق الأوسط من مجلة إيمافايننس العالمية.

ويلتزم بيت التمويل الكويتي بوجود إطار فعّال للحوكمة، فهو أول بنك يشكل لجنة متخصصة بالحوكمة والاستدامة على مستوى مجلس الإدارة، وكذلك يعتبر بيت التمويل الكويتي أول بنك يصمم استراتيجية متكاملة للاستدامة مبنية على أربعة محاور هي: المحور الاقتصادي، والمحور البيئي، والمحور الاجتماعي، ومحور الحوكمة، وذلك بما يتواءم مع أهداف التنمية المستدامة، بالإضافة إلى أن بيت التمويل الكويتي هو أول بنك ينشئ إدارة معنية بمتابعة الاستدامة، وتعزيز منتجات التمويل الأخضر، وإدارة المواهب.

وحصل بيت التمويل الكويتي على تقييم “A” على مؤشر مورغن ستانلي كابيتال إنترناشيونال (MSCI ESG Index) الخاص بالمعايير البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات والذي تصدره "مورغان ستانلي"، وذلك بفضل الأداء الاستثنائي في الممارسات البيئية والاجتماعية والحوكمة  ESG، وفي تأكيد جديد على التزام بيت التمويل الكويتي بالتمويل المستدام وريادته في دمج المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة ESG مع عملياته التشغيلية ومبادراته الاستراتيجية.

اضافة الى ذلك، تم إدراج بيت التمويل الكويتي في مؤشر "فوتسي 4 جود" (FTSE4Good)، الذي صممته مجموعة فوتسي راسل، المزود الرائد عالمياً للمؤشرات والتحليلات وحلول البيانات، لقياس أداء الشركات التي تتسم بممارسات قوية في المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG).

  47  جائزة مرموقة

إن الجوائز التي أحرزها "بيت التمويل الكويتي-الكويت" ومجموعة بيت التمويل الكويتي على المستويات المحلية والإقليمية والدولية التي بلغ عددها 43 جائزة و4 تقييمات تؤكد التقدير والإشادة بما قدمه مـن ابتـكار وخدمــات ومنتجـات مصرفيـة متطـورة ودوره الريـادي فـي التحـول الرقمـي وصناعـة التمويـل الإسـلامي والمسؤولية الاجتماعية، وقـوة أدائـه المالـي. ومـن أبـرز الجوائـز التـي حصدهـا بيت التمويل الكويتي خـلال 2024، جائزة "أفضل مؤسسة مالية إسلامية في العالم من "غلوبل فايننس"، وجائزة أفضل بنك إسلامي على مستوى الشرق الأوسط، وجائزة أفضل بنك في الكويت، وجائزة أفضل بنك إسلامي في الكويت، وجائزة أفضل منتج على مستوى الشرق الأوسط عن منصة "زاهب"، وجائزة المسؤولية الاجتماعية للشركات على مستوى الشرق الأوسط من مجلة "إيميا فاينانس"، ومن مجموعة التمويل الإسلامي (إسلاميك فايننس نيوز IFN) العالمية، وجائزة أفضل بنك إسلامي في الكويت، وأفضل بنك إسلامي في تركيا، ومن"يورومني"  العالمية المرموقة أحرز بيت التمويل الكويتي جائزة أفضل بنك في الكويت، والبنك الأكثر استدامة في الكويت، وأفضل بنك رقمي في الكويت عن بنك "تم" الرقمي، وأفضل بنك إسلامي في الكويت، ومنحت مجموعة "ايميا فايننس" العالمية بيت التمويل الكويتي جائزة أفضل بنك إسلامي، وجائزة أفضل إصدار صكوك لمؤسسة مالية، وحصد بيت التمويل الكويتي جائزة أفضل بنك في التمويل المستدام على مستوى الكويت من مجلة "غلوبل فايننس" العالمية ، كما منحته 4 جوائز في الخدمات المصرفية للشركات، وتمويل المشاريع، وجائزة أفضل بنك إسلامي في تركيا، وأفضل بنك في البحرين، إلى جانب جائزة أفضل بنك للشركات الصغيرة والمتوسطة بالكويت، فيما حصل بيت التمويل الكويتي على تصنيف أقوى شركة مدرجة في الكويت ضمن تصنيف "فوربس" السنوي لأكبر 100 شركة مدرجة في الشرق الأوسط.

وخليجيًا كرّم مجلس وزراء العمل والشؤون الاجتماعية بمجلس التعاون لدول الخليج العربية بيت التمويل الكويتي ومنحه درع الريادة، لنجاحه الكبير في تنفيذ برامج الإحلال والتوطين والتدريب على مستوى القطاع الخاص في الكويت، وكويتيًا  فاز بيت التمويل الكويتي بجائزة سمو الشيخ سالم العلي الصباح للمعلوماتية في نسختها الثالثة والعشرين، عن فئة التميز في التحول الرقمي بالحلول المالية التقنية.

شكر وتقدير

أود أن أوجه الشكر لعملائنا وشركائنا ومساهمينا على التزامهم المستمر وولائهم الدائم.  ولا بد لي أن أشكر كذلك موظفينا الذين هم الركيزة الأساسية لنجاحنا، وأقول للجميع: بفضل دعمكم، سنظل مستمرين في تحقيق عوائد مستدامة للمساهمين، والإسهام بإيجابية في كل المجتمعات التي نعمل فيها.

وفـى الختـام يسـرني أن أرفـع أسـمى آيـات الشـكر والتقديـر إلـى مقـام حضـرة صاحـب السـمو أميـر البـلاد المفـدى الشـيخ مشـعل الأحمـد الجابـر الصبــاح حفظــه اللــه ورعــاه، وإلــى ســمو ولى عهده الشيخ صباح حمد الخالد الصباح حفظه الله، وإلى سمو رئيــس مجلــس الــوزراء الشيخ أحمد عبد الله الأحمد الصباح، والشــكر لبنــك الكويــت المركـزي والجهـات الرقابيـة كافـةً علـى دعمهـم المتواصـل للقطـاع المصرفـي فـي دولـة الكويـت .