عقد بيت التمويل الكويتي "بيتك"، المؤتمر التحليلي لأداء مجموعة "بيتك" خلال النصف الأول من العام 2023.

الرئيس التنفيذي لمجموعة "بيتك" بالتكليف، عبد الوهاب عيسى الرشود

وقال الرئيس التنفيذي لمجموعة "بيتك" بالتكليف، عبد الوهاب عيسى الرشود، خلال كلمته في المؤتمر التحليلي، ان "بيتك" حقق صافي أرباح قياسية وتاريخية للمساهمين للنصف الأول من عام 2023، قدرها  333.4 مليون دينار كويتي  اي ما يعادل 1.086 مليار دولار امريكي، بنسبة نمو بلغت 141.4% مقارنة بنفس الفترة من العام السابق. وبلغت ربحية السهم 22.03 فلسا بنسبة نمو 73.3% مقارنة بنفس الفترة من العام السابق.

وأضاف الرشود ان الأرباح القياسية التي حققها "بيتك" عززت مكانته وساهمت بشكل إيجابي في رفع أداء القطاع المصرفي الكويتي.

وأشار إلى أن نسب الربحية المتميزة تؤكد فوائد وأهمية صفقة الاستحواذ وتعكس الأداء التشغيلي الفعال ونموذج العمل المرن لـ"بيتك" والتنفيذ المنضبط لاستراتيجيته. كما تعكس النسب المتميزة الزخم المستمر في جميع مجالات أعمال البنك ومساهمة العمليات على مستوى المجموعة.

وأوضح الرشود ان "بيتك" أظهر نمواً إيجابياً في جميع المؤشرات المالية الرئيسية وحافظ على نسب جيدة من حيث العائد على الأصول، وتحسين نسب جودة الأصول، فضلاً عن نسبة تغطية المخصصات للديون المتعثرة، ونسبة التكلفة إلى الدخل وغيرها من المؤشرات المالية.

وقال ان "بيتك" يتصدر قائمة البنوك الكويتية من حيث الأصول والقيمة السوقية، حيث احتل المرتبة الأولى بين كافة الشركات المدرجة في بورصة الكويت من حيث القيمة السوقية التي تجاوزت 11 مليار دينار كويتي. وهذا يعني أن "بيتك" هو أكبر مؤسسة في القطاع الخاص في الكويت.

وأكد الرشود ان "بيتك" حافظ على التميز في تطوير المنتجات والخدمات المبتكرة بالإضافة إلى الحلول المالية والاستثمارية، وتبني أدوات التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي لتعزيز العمليات وتجربة العملاء والحصة السوقية.

وقال ان "بيتك" زاد من استثماراته في التمويل الأخضر، ووسع الاستثمارات المرتبطة بالحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، مما يساهم بشكل فعال في بناء اقتصاد منخفض الكربون من أجل مستقبل مستدام، منوها بفوز "بيتك" بجائزة أفضل بنك إسلامي في الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات - الفئة العالمية 2023 من يوروموني وأفضل بنك في الكويت للتمويل المستدام في عام 2023 من غلوبال فاينانس، حيث حصل "بيتك" على هذه الجوائز تقديراً لجهوده المتميزة في تبني مبادئ الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية في جميع أنشطته المصرفية والتجارية، والنمو السنوي لمنتجات الاستدامة والتمويل الأخضر، كما أصبح أول بنك في الكويت يحصل على شهادة المستوى الذهبي في تقييم الاستدامة العالمي GSAS.

ولفت الرشود الى ان "بيتك" يلعب دورًا مجتمعيًا أساسيًا ومؤثرًا حيث يواصل تنفيذ المبادرات الاستراتيجية داخل وخارج الكويت، مثل مشروع إعادة إعمار المباركية مع شركة الخليج للاستشارات، ومن الجدير بالذكر أن "بيتك" قد ساهم بحوالي 8 ملايين دينار كويتي في هذا المشروع.

وأضاف الرشود ان "بيتك" يتمتع بتصنيفات ائتمانية قوية ومعدلات سيولة عالية وقاعدة رأسمالية تدعم نمو الأعمال وخطط التنمية في الكويت والدول التي تعمل فيها المجموعة بما في ذلك البحرين وتركيا والمملكة المتحدة وألمانيا ومصر وماليزيا وغيرها.

وأفاد بأن "بيتك" قطع أشواطا كبيرة في استراتيجيته للتحول الرقمي حيث أجرى العملاء أكثر من 135 مليون معاملة مصرفية إلكترونية من خلال KFHonline على الهاتف المحمول والموقع الإلكتروني في النصف الأول من العام، بمعدل نمو يقارب 40% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي.

رئيس الاستراتيجية للمجموعة في "بيتك" م. فهد خالد المخيزيم

من جانبه، استعرض رئيس الاستراتيجية للمجموعة في "بيتك" م. فهد خالد المخيزيم، البيئة التشغيلية في الكويت مع عرض عام عن استراتيجية "بيتك".

وقال المخيزيم ان تقرير صندوق النقد الدولي الأخير (IMF) في أبريل 2023 أشار الى تسجيل الكويت نموا في الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 8.2٪ في عام 2022، ونمو إيجابي في عام 2023، مبينا ان معدل التضخم في الكويت حافظ على مستوياته دون تغيير عند 3.70٪ في مايو مقارنة مع 3.70٪ في أبريل من عام 2023.

وأشار المخيزيم الى ان بنك الكويت المركزي رفع سعر الخصم بمقدار 50 نقطة أساس من 3.5٪ إلى 4.0٪ اعتبارًا من 26 يناير 2023، مما رفع تكاليف التمويل إلى أعلى مستوياتها منذ سبتمبر 2019.

وأضاف "يقف التصنيف الائتماني لشركة ستاندرد آند بورز للكويت عند A + مع نظرة مستقبلية مستقرة. تم تحديد التصنيف الائتماني لمؤسسة موديز للكويت عند A1 مع نظرة مستقبلية مستقرة. كما تم الإبلاغ عن تصنيف فيتش الائتماني للكويت عند AA- مع نظرة مستقبلية مستقرة."

وأوضح المخيزيم أنه ظهر مؤشر جديد في عالم الاقتصاد، وهو مؤشر التنويع الاقتصادي العالمي ، ويعتبر التنويع الاقتصادي موضوعاً سياسياً رئيسياً للدول المنتجة للسلع الأساسية، بهدف استقرار الاقتصاد، وتحقيق النمو الاقتصادي والتنمية، وإيجاد فرص عمل جديدة مع تنشيط القطاع الخاص، واستدامة التمويلات الحكومية بدرجة أكبر. وقد تم قياس وتصنيف الدول على أساس مدى تنويعها الاقتصادي من عدة زوايا، منها التنوع في الأنشطة الاقتصادية وفي التجارة الدولية وفي الإيرادات الحكومية (بعيداً عن الاعتماد على الموارد الطبيعية أو عائدات السلع). ويشمل هذا المؤشر 105 دول، تم تحليل انشطتها عن فترة زمنية ما بين العام 2000 والسنوات التي تأثرت بأزمة كوفيد-19. وبالرغم من أن التنوع الاقتصادي في الكويت لم يتعد 9%، الا اننا نجد تقدما كبيرا سيحدث في التنويع الاقتصادي خاصة بعد ما تم الانهاء من الانتخابات النيابية في مجلس الامة، واعتماد الحكومة الجديدة، والتي قدمت برنامجها الاصلاحي الذي سيدفع بعجلة التنمية للدخول إلى قطاعات اقتصادية جديدة لا تعتمد على النفط ، وذلك من خلال الاعتماد على الاقتصاد الرقمي، بالاضافة إلى العديد من الجهود الأخرى، بما يدعم المرحلة التالية من التنويع الاقتصادي في المنطقة. كما ان  "بيتك" يسير بنفس الاتجاه في التركيز على الرقمنة باستخدام التكنولجيا الحديثة.

وقال المخيزيم التصنيف الائتماني طويل الأجل لـ"بيتك" يقف عند A من Fitch مع نظرة مستقبلية مستقرة، وفي A2 من Moody's مع نظرة مستقبلية مستقرة. بالإضافة إلى ذلك، حصلت مجموعة "بيتك" مؤخرًا على جائزة أفضل مؤسسة مالية إسلامية في العالم والشرق الأوسط من قبل مجلة غلوبال فاينانس، وجائزة الاستدامة في الشرق الأوسط من قبلEMEA Finance ، وجائزة أفضل بنك إسلامي في ESG من  Euromoney.

وأوضح أن "بيتك" حافظ على المرتبة الأولى بين أكبر الشركات المدرجة في بورصة الكويت من حيث القيمة السوقية التي تجاوزت 11 مليار دينار كويتي في نهاية النصف الأول من عام 2023.

مدير عام الرقابة المالية، ورئيس المالية للمجموعة بالإنابة- جمال الحميري

وبدوره، قال مدير عام الرقابة المالية، ورئيس المالية للمجموعة بالإنابة- جمال الحميري، ان مجموعة "بيتك" حققت صافي ربح للمساهمين (بعد الضريبة) للأشهر الستة الأولى المنتهية في 30 يونيو 2023 بلغ 333.4 مليون دينار كويتي بزيادة بلغت 195.3 مليون دينار كويتي أو 141.4% مقارنة بالفترة ذاتها من عام 2022 البالغ 138.1 مليون دينار كويتي.

وقال الحميري ان السبب الرئيسي في زيادة الأرباح يعود إلى ارتفاع إجمالي إيرادات التشغيل وانخفاض المخصصات وقد قابل ذلك جزئياً ارتفاع المصروفات التشغيلية والضرائب.

وأضاف ان إيرادات التمويل ارتفعت بمقدار 508.5 مليون دينار كويتي أو بنسبة 105.5% مقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي بسبب ارتفاع العائد ومتوسط الأصول المدرة للربح. كما بلغ صافي إيرادات التمويل 458.5 مليون دينار كويتي، بزيادة وقدرها 138.3 مليون دينار كويتي أو بنسبة 43.2% مقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي بسبب ارتفاع إيرادات التمويل بمقدار 508.5 مليون دينار كويتي قَابَلَه زيادة في تكلفة التمويل والتوزيعات المقدره للمودعين بمقدار 370.2 مليون دينار كويتي.

وبلغ صافي إيرادات التشغيل 489.1 مليون دينار كويتي، بزيادة وقدرها 180.7 مليون دينار كويتي أو بنسبة 58.6% مقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي، ويعود السبب إلى ارتفاع صافي إيرادات التمويل بمقدار 138.3 مليون دينار كويتي، وزيادة إيراد الاستثمار بمقدار 80 مليون دينار كويتي، وزيادة صافي الربح من العملات الأجنبية بمقدار 30.1 مليون دينار كويتي، بالإضافة إلى ارتفاع ايرادات الأتعاب والعمولات بمقدار 18.1 مليون دينار مقابل زيادة مصروفات التشغيل بمقدار 96 مليون دينار كويتي.

ولفت الحميري الى ان إجمالي مصروفات التشغيل البالغ 245.3 مليون دينار كويتي ارتفع بمقدار 95.9 مليون دينار كويتي أو بنسبة 64.2% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، وترجع تلك الزيادة بصفة رئيسية إلى الاستحواذ على البنك الأهلي المتحد.

وارتفع متوسط الأصول المدرة للربح بنسبة 25.5% مقارنة بالسنة المالية 2022 و بنسبة 61.4% مقارنة بالنصف الأول من عام 2022، ويعود ذلك بشكل رئيسي إلى ارتفاع رصيد مديني التمويل وأوراق الدين المالية.

وأضاف: "بالنظر إلى المخصصات وانخفاض القيمة، تراجع إجمالي المخصصات و انخفاض القيمة المحملة على بيان الدخل للمجموعة بمقدار 19.4 مليون دينار كويتي أو 42.9% ليصل إلى 25.9 مليون دينار كويتي للنصف الأول من 2023."

وقال ان إجمالي المخصصات الائتمانية المحملة على بيان الدخل للنصف الأول من 2023 وصل إلى 61.6 مليون دينار كويتي، أعلى بمقدار 32.1 مليون دينار كويتي مقارنة مع 29.5 مليون دينار كويتي للنصف الأول من عام 2022. ويعود السبب الرئيسي في ذلك إلى ارتفاع المخصصات المسجلة خلال الفترة الحالية تماشياً مع النهج المتحفظ للمجموعة نحو المخصصات في ضوء المبالغ المرتفعة المستردة من أرصدة مديني التمويل المشطوبة في النصف الأول من 2023.

وبلغت المبالغ المستردة من الديون المشطوبة في النصف الأول من 2023 مقدار 60.8 مليون دينار كويتي، بزيادة وقدرها 47.7 مليون دينار كويتي مقارنة بالنصف الأول من 2022.

وأشار الحميري الى ان النهج الحذر الذي يتبعه "بيتك" تجاه المخصصات ساهم في أن رصيد مخصصات الائتمان الحالي يتجاوز خسائر الائتمان المتوقعة وفقاً للمعيار الدولي للتقارير المالية - IFRS9 (طبقا لمتطلبات بنك الكويت المركزي) بمقدار 562 مليون دينار كويتي كما في 30 يونيو 2023.

وبالانتقال إلى المركز المالي، أشار الحميري الى ان إجمالي الموجودات البالغ 37 مليار دينار كويتي ارتفع بشكل هامشي بمقدار 51 مليون دينار كويتي أو 0.1% في النصف الأول من 2023.

وزاد صافي أرصدة مديني التمويل البالغ 19.1 مليار دينار كويتي بمقدار 268 مليون دينار كويتي أو 1.4%. وجاء نمو أرصدة مديني التمويل بشكل رئيسي في قطاع الخدمات المصرفية للشركات في عملياتنا التشغيلية الدولية، وهو ما يدل على أهمية التنوع الجغرافي للمجموعة.

وزادت الاستثمارات في أوراق الدين المالية البالغة قيمتها 6.2 مليار دينار كويتي بمقدار 72 مليون دينار كويتي أو 1.2%.

إضافة إلى ذلك، ارتفعت الودائع البالغة قيمتها 22.9 مليار دينار كويتي للنصف الأول من 2023 بمقدار 0.5 مليار دينار كويتي أو 2% مقارنة مع السنة المالية 2022.

وبلغت مساهمة ودائع العملاء في إجمالي التمويل 78 % مقابل 76.3% في عام 2022 نتيجة زيادة الودائع خلال الفترة الحالية.

فيما يلي نظرة على جميع النسب المالية الرئيسية التي تعكس تحسناً في الربحية.

• زاد العائد على متوسط حقوق المساهمين الملموسة (ROATE)  من 14.90% إلى 23.62%
• زاد العائد على متوسط الأصول (ROAA) من 1.61% إلى 2.15%
• زادت ربحية السهم (EPS) من 12.71 فلس إلى 22.03  فلس.

وصلت  نسبة التمويلات غير المنتظمة للمجموعة إلى 1.52 % (وفقاً لأسس احتساب بنك الكويت المركزي) في النصف الأول من 2023  مقارنة بنسبة 1.32% لعام 2022.

بلغت نسبة تغطية المخصصات للمجموعة 313 % في النصف الأول من2023 مقارنة بنسبة 341% لعام 2022.