عقد بيت التمويل الكويتي "بيتك" الجمعية العامة العادية وغير العادية بنسبة حضور بلغت 79.843%. وأقرت الجمعية توزيـع أربـاح نقديـة بنسـبة %10 وتوزيـع أسـهم منحـة بنسـبة %10 للسـادة المسـاهمين. وجرى كذلك اعتماد جميع بنود الجمعية العامة العادية وغير العادية للسنة المالية المنتهية في 2020/12/31.

كلمة رئيس مجلس إدارة بيت التمويل الكويتي "بيتك"، حمد عبدالمحسن المرزوق

الحمد لله رب العالمين، والصلاة والسلام على سيد المرسلين، وعلى آله وصحبه أجمعين. السادة المساهمين الكرام، السلام عليكم ورحمة الله وبركاته، يسرني بالأصالة عن ن فسي وبالإنابة عن زملائي أعضاء مجلس إدارة "بيت التمويل الكويتي" أن أعرض لحضراتكم التقرير السنوي لمجموعة بيت التمويل الكويتي "بيتك" لعام 2020.

خـلال العـام 2020، خضـع العالـم لظـروف عصيبـة وغيـر مسـبوقة وتعـرض لتحدييـن غيـر عادييـن: الأول جائحـة فيـروس كورونـا COVID-19، الـذي تسـبب حجمـه وشـدته فـي حالـة طـوارئ صحيـة عالميـة، والثانـي انكمـاش اقتصـادي ناتـج عـن الإغـلاق الكبيـر للأنشـطة الاقتصاديـة والـذي كان لـه تأثيـر كبيـر علـى حيـاة وسـبل عيـش الملاييـن مـن النـاس حـول العالم.

وعندمـا أصبـح مـدى التهديـد مـن الفيـروس واضحـاً فـي أوائل مـارس 2020، اتخـذ "بيتـك" إجـراءات فوريـة لحمايـة صحـة موظفينـا الذيـن عملـوا بدورهـم بـلا كلـل لتأميـن رفاهيـة عملائنـا ومجتمعاتنـا التـي نعمـل فيهـا. وظـل "بيتـك" حاضـراً علـى الـدوام فـي الخطـوط الأماميـة، حيـث لعـب دوراً أساسـياً فـي حيـاة مـن نخدمهـم فقـدم الدعـم والمشـورة لعملائنـا، وشـارك بالحصـة الأكبـر فـي صنـدوق دعـم المجهـود الحكومـي الـذي أعلـن عنـه بنـك الكويـت المركـزي، وكان الـدور الحيـوي الـذي قدمـه "بيتـك" كمؤسسة ماليـة موثوقـة محوريـاً فـي اسـتعادة الاسـتقرار بعـد الصدمـة الاقتصاديـة، فقـد أدى التفشـي المفاجئ للجائحـة إلى ظهـور تحديـات غيـر مسـبوقة للاقتصـاد والمجتمـع، ونفذنـا بنجـاح وجديـة التوجيهــات الصــادرة عــن الجهــات الحكوميــة والمتطلبــات الرقابيــة، وتحملنــا بشــكل اســتباقي مسـؤولياتنا كبنــك إســلامي رائد، فلــم ندخــر أي جهـد فـي مواجهـة هـذه التحديـات غيـر العاديـة. وقدمنـا السـيولة للأسـواق والعمـلاء، وأجلنـا مدفوعـات أقسـاط الأفـراد والشـركات مـن عملائنـا لمـدة سـتة شـهور وذلـك بالتنسـيق مـع توجيهـات بنـك الكويـت المركـزي واتحـاد مصـارف الكويـت، وأطلقنـا خطوطـاً تمويليـة جديـدة لدعـم الشـركات مـع التركيـز علـى الشـركات الصغيـرة والمتوسـطة، كمـا قمنـا بدعـم جمعيـة الهـلال الأحمـر الكويتـي وجهـود وزارة الداخليـة أثنـاء تأديـة مهامهـم تجـاه الدولـة والمجتمع.

ومــن الإنصــاف القــول أن الجائحــة كانــت بمثابــة اختبــار إجهــاد شــامل لنظــم إدارة المخاطــر فــي "بيتــك" التــي كانــت شــاملة واســتباقية، إذ كان لتفعيـل الإجـراءات الاسـتباقية والمدروسـة للتعامـل مـع الأزمـات والطوارئ فـي وقـت مبكـر أثـر مباشـر علـى كفـاءة إدارتنـا للأزمـة، وقـد تـم تجريـب عـدة سـيناريوهات لمـرات متتاليـة فيمـا قبـل الجائحـة، مـن خـلال رسـم وتنفيـذ آليات افتراضيـة للتعامـل مـع تلـك الأزمـات لعـدة مسـتويات فـي إدارة الأزمـة، وتخفيـف حـدة المخاطـر الناجمـة عنهـا، وضمـان اسـتمرارية الأعمـال، وبمـا يضمـن اسـتمرار جـودة أصـول قويـة مـع التحسـن المطـرد فـي باقـي المؤشـرات، وسنسـتمر فـي تعزيـز قدراتنـا علـى إدارة مخاطـر الائتمـان ومخاطـر الامتثـال والمخاطـر التشـغيلية والمخاطـر القطرية.

كمــا أثبــت هــذا الاختبــار حصافــة اســتراتيجية التكنولوجيــا الماليــة الرقميــة للمجموعــة، وهــو مــا مكننــا مــن العمــل خــلال فتــرات الإغــلاق الكلـي، وهنـا نشـيد بإنجـازات تقنيـة المعلومـات، التـي سـاعدتنا علـى القيـام بدورنـا المعتـاد مـن المنـزل ومـن خـلال العمـل عـن بعـد، وعبـر الأجهـزة والتطبيقـات الحديثـة. ومـن الضـروري المضـي قدمـاً وبقـوة لتحقيـق أهدافنـا الطموحـة، وتعزيـز الاسـتفادة مـن الخدمـات الرقميـة، والتركيـز علـى اسـتيعاب أحـدث التقنيـات العصريـة فـي عالـم الإنترنـت والـذكاء الاصطناعـي، التـي تتيـح التعامـل مـع التطبيقـات المفتوحـة فـي أي وقـت وفـي أي مـكان لتقديـم خدماتنـا بشـكل دائم وآمن وسـريع.

وعلـى الرغـم مـن الآثـار السـلبية للأزمـة، اسـتمرت مؤشراتنا الرئيسـية فـي الحفـاظ علـى اسـتقرارها وتوازنهـا، ممـا يعكـس نتائج التطويـر عالــي الجــودة، فقــد حافظنــا علــى المكانــة المتميــزة للمجموعــة محليــاً وإقليميــاً ودوليــاً، وقــد ارتفــع إجمالــي الموجــودات بنســبة %10.9  متخطيـة 21.5  مليـار دينـار كويتـي، ونمـت المحفظـة التمويليـة فـي نهايـة عـام2020  بنسـبة%13.4  مقارنـة بنهايـة العـام الماضـي 2019، ونمـت محفظـة الصكـوك الاسـتثمارية بنسـبة %19.6، وارتفعـت حسـابات المودعيـن إلى15.3  مليـار دينـار كويتـي أي بزيـادة بنسـبة%13.0  مقارنـة بنهايـة العـام الماضـي.

وكنتيجـة للآثـار السـلبية المترتبـة علـى الجائحة وحالـة عـدم اليقيـن الـذي يحيـط بالأزمـة وصعوبـة توقـع التطـورات بالمسـتقبل، زاد "بيتـك" إجمالـي مخصصـات الائتمـان ومخصصـات انخفـاض القيمـة بمقـدار87.2  مليـون دينـار كويتـي أو%44.3  لتصـل إلى284.1  مليـون دينـار كويتي. وهو مـا انعكـس علـى معـدلات الأربـاح فـي عـام2020  لينخفـض صافـي الربـح إلى148.4 مليـون دينـار كويتـي لمسـاهمي بيـت التمويـل الكويتـي، بسـبب بيئة التشـغيل الصعبـة نتيجـة للجائحة، ومخصصـات التمويـل والاسـتثمار الاحترازيـة الإضافيـة التـي اتخذهـا "بيتـك" للحفـاظ علـى جـودة التمويـل وبنـاء مـصدات قويـة ضـد الأزمـات.

وقــد اســتمر مجلــس الإدارة ولجانــه والإدارات التنفيذيــة فــي عقــد الاجتماعــات الدوريــة عــن بعــد، باســتخدام أفضــل البرامــج الآمنــة، ممــا أدى إلى توســيع دائرة الأنشــطة وتبــادل الرؤى لتحســين كفــاءة وإدارة المجموعــة، وترســيخ أواصــر الثقــة لعملائنا ومســاهمينا، وتطبيــق أعلـى درجـات الحوكمـة الرشـيدة، وعلـى الرغـم مـن توقـف حركـة الطيـران خـلال الربـع الثانـي مـن العـام، اسـتمرت قطاعـات البنـك المختلفـة وأطـراف المجموعـة فـي أداء مهامهـا رغـم التحديـات التـي فرضتهـا فتـرات الإغـلاق الكلـي والجزئي، كمـا شـارك مجلـس الإدارة بنشـاط فـي مسـح بيئة عمـل البنـك، وتأكـد مـن قـدرة مسئوليه علـى معالجـة المشـكلات التـي تؤثر علـى سـمعة أعمالنـا واسـتمرارية العمل.

كمــا كان مــن المهــم بشــكل خــاص التواصــل مــع عملائنا والاســتماع إليهــم والتعامــل بإيجابيــة مــع الصعوبــات الماليــة التــي تواجههــم وفــق الضوابـط، ومـع انتهـاء مـدة انعقـاد مجلـس إدارة "بيتـك" السـابق بعـد سـت سـنوات مـن العطـاء أعيـد انتخـاب مجلـس الإدارة مـن بينهـم عضويـن مسـتقلين لأول مـرة ضمـن تشـكيل المجلـس، وفـق تعليمـات بنـك الكويـت المركـزي، ويسـعى المجلـس الجديـد لاسـتكمال رؤيته الاسـتراتيجية لتعزيـز ربحيـة ومكانـة "بيتـك" والاسـتمرار فـي جهـود توسـيع حجمـه الاقتصـادي الأمثـل، مـن خـلال تحديـث دراسـات الاسـتحواذ علـى البنـك الأهلـي المتحـد - البحريـن الـذي تأخـر تنفيـذه بفعـل الجائحة.

وخـلال عـام 2020، قمنـا بمراجعـة مكونـات اسـتراتيجيتنا الأربعـة وتطويرهـا لمواجهـة تحديـات الأزمـة والتكيـف معهـا، مـن خـلال التركيـز علـى متطلبـات العمـلاء وتحليـل سـلوكهم ومواكبـة احتياجاتهـم المسـتقبلية، وتوفيرهـا بشـكل أفضـل وأيسـر، والعمـل علـى تحقيـق مؤشـرات ماليـة متميـزة تنعكـس علـى المسـاهمين والمودعيـن، ودفـع الرقمنة لآفـاق جديـدة بتبنـي حلـول تكنولوجيـة عصريـة، بالمشـاركة مـع شـركات الفينتك لاسـتيعاب التطـورات الرقميـة المتلاحقـة، وتقديـم خدمـات مصرفيـة مبتكـرة فـي الكويـت ومناطـق عمـل المجموعـة، وبالتالـي كان أمـن المعلومـات لدينـا هـو المحـور الثالـث لاسـتراتيجيتنا، وإعطـاء الأولويـة القصـوى لمواجهـة تهديـدات الأمـن السيبراني والالتـزام الرقابـي، وظــل الابتــكار محورنــا الاســتراتيجي الرابــع مــن خــلال تحقيــق الترابــط بيــن أهــداف أعمالنــا ودمجهــا مــع متطلبــات العمــلاء، مــع ترجمــة المحـاور الاسـتراتيجية الخاصـة بــــ "بيتـك"، التـي تشـتمل علـى جملـة مـن الأهـداف والمبـادرات الداخليـة علـى مسـتوى المجموعـة لتحسـين القـدرة التنفيذيـة لها.

ولـم تتوقـف عجلـة التطويـر والابتـكار فـي "بيتـك"، حيـث تمكنـا مـن تحقيـق العديـد مـن الإنجـازات النوعيـة لخدمـة عملائنا، والمضـي قدمـاً فـي اسـتراتيجية التحـول الرقمـي وتبنـي أحـدث خدمـات التكنولوجيـا الماليـة، وترسـيخ الثقافـة الرقميـة، وفـى سـبيل ذلـك أطلقنـا خدمـة فتـح حسـاب مصرفـي أونلايـن للعمـلاء الجـدد دون زيـارة الفـرع، كمـا طورنـا وديعـة النويـر بالوكالـة بالـدولار الأمريكـي جنبـاً إلى جنـب مـع وديعـة النويـر بالدينـار الكويتـي باسـتخدام منصـات "بيتـك" الرقميـة.

وسـعياً نحـو تقديـم جيـل جديـد مـن الخدمـات المصرفيـة السـهلة المـزودة بأفضـل أدوات التكنولوجيـا الماليـة، افتتـح "بيتـك" فـرع المطـار الـذي يقـع فـي صالـة المغادريـن وفـرع حطيـن الجديديـن، بتصميـم عصـري، وتكنولوجيـا حديثـة، وخدمـات تفاعليـة، بأعلـى درجـات الخصوصيـة، كمـا يضـم فـرع حطيـن قسـماً خاصـاً للسـيدات، كميـزة تنافسـية للبنـك، مـع حرصنـا علـى توفيـر كـوادر بشـرية عاليـة الكفـاءة لتقديـم أفضـل الخدمـات المصرفيـة للعمـلاء، كمـا واصـل "بيتـك" تعزيـز انتشـار فروعـه الذكيـة KFH Go ليصـل عددهـا إلى9  فـروع موزعـة فـي محافظـات الكويـت المختلفة.

وكان عـام2020  عنوانـاً لإنجـاز العديـد مـن المشـاريع علـى الرغـم مـن العمـل فـي ظـروف صعبـة بمـا يسـهم فـي اسـتكمال بنـاء البنيـة التحتيـة الرقميـة، مثـل مشـروع جزيـل للتحـول الرقمـي فـي الكويـت والبحريـن، والتحـول الرقمـي لمشـروع النمـوذج الإلكترونـي. وأضفنـا بعـداً جديـداً لتوفيـر القـدرات الرقميـة فـي خدمـات SWIFT  مـن خـلال تطبيـق أحـدث تقنيـات المرحلـة الثانيـة SWIFT-GPI  التـي تمكـن عميـل "بيتـك" مـن تتبـع تحويـل الأمـوال الخاصـة بـه، وطرحنـا تطبيـق KFH IT Technology DevOps  الـذي يتيـح لموظفـي تكنولوجيـا المعلومـات إجـراء التغييـرات اللازمـة لتعديـل النظـم آنيـاً، وهـو أحـد المحـاور السـاعية لاسـتكمال بنـاء منظومـة التحـول الرقمـي.

واسـتمراراً فـي دوره الرائد نحـو تمويـل المشـروعات الحكوميـة الكبيـرة قـام "بيتـك" بـدور المنظـم الرئيسـي لصفقـة تمويـل مجمـع، لصالـح مؤسســة البتــرول الكويتيــة بمبلــغ مليــار دينــار، حيــث قــاد ترتيــب الشــريحة الإســلامية بقيمــة400  مليــون دينــار كويتــي، وأضافــت خدمــة الشـركات فـي قطـاع العمليـات مراكـز جديـدة للشـركات فـي3  فـروع للإشـراف علـى جميـع الخدمـات المقدمـة لعمـلاء "بيتـك" مـن الشـركات لضمــان خدمــات ذات جــودة قياسـية تناســب اهتمامنـا بقطـاع الشـركات.

وخــلال الجائحــة قــام قطــاع الخزانــة بعمــل اســتثنائي وقــدم خدماتــه المتنوعــة لكافــة عملائه المحلييــن والدولييــن بشــكل متواصــل ودون انقطــاع حتــى خــلال فتــرات الإغــلاق الكلــي، وكان الأداء المســتمر لقطــاع الخزانــة ومجموعــة المؤسسات الماليــة خــلال عــام 2020  بــارزاً كإدارة مركزيـة ومتكاملـة لمجموعـة "بيتك". بالإضافـة لكونهـا محـوراً لأنشـطة سـوق رأس المـال بالمجموعـة ومركـزاً رئيسياً لتـداول الصكـوك فـي السـوق الثانـوي كصانـع سـوق رئيسي ولاعـب مؤثر، فـي ظـل زيـادة طلـب الحكومـات والشـركات علـى الصكـوك، وبالإضافـة إلى ذلـك، وفـي ظـل الجائحة كانـت إدارة سـوق النقـد فعالـة فـي توفيـر سـيولة لمتطلبـات المجموعـة مـن حيـث الحجـم والتكلفـة واسـتثمار السـيولة الفائضة بكفـاءة عبـر المجموعـة.

كمـا واصلـت إدارة السـيولة بقطـاع الخزانـة للمجموعـة عملهـا، فـكان حجـم وعـدد صفقاتهـا قياسـياً وغيـر مسـبوق فشـاركت بنجـاح فـي العديـد مــن المعامــلات الثنائية مــع بنــوك دوليــة ومحليــة خــلال فتــرات الجائحــة، ممــا شــكل إنجــازاً فريــداً فــي أوقــات صعبــة حيــث بلغــت قيمــة صفقاتهـا أكثـر مـن مليـار دولار أمريكـي.

وفـي مجـال أنشـطة العمـلات الأجنبيـة تـم توفيـر أسـعار العمـلات الأجنبيـة المباشـرة لعمـلاء التجزئة عبـر الإنترنـت، كمـا تضاعفـت أحجـام معامــلات العمــلات الأجنبيــة والمعــادن الثمينــة، حيــث ارتفعــت عمليــات البيــع والشــراء لحســاب الذهــب بنســبة%269  لعــام  2020 مقارنــة بالعـام السـابق.

وتسـتمر مجموعـة "بيتـك" فـي الحفـاظ علـى مكانتهـا الرائدة كمنظـم موثـوق للصكـوك فـي جميـع أنحـاء العالم. حيـث قامـت شـركة "بيتـك كابيتــال" التابعــة خــلال عــام2020  بقيــادة وترتيــب أكثــر مــن4.5  مليــار دولار مــن الصكــوك للحكومــات والبنــوك، مــن أبرزهــا اضطــلاع "بيتـك كابيتـال" كمديـر الاكتتـاب المشـترك ومديـر الطـرح لإصـدارات صكـوك المؤسسة الإسـلامية لتنميـة القطـاع الخـاص ( 600 مليـون دولار أمريكـي)، وبنـك دبـي الإسـلامي (مليـار دولار أمريكـي) وبنـك بوبيـان ( 750 مليـون دولار أمريكـي) وبنـك أبوظبـي الأول (500 مليـون دولار أمريكـي)، وبعـد الحصـول علـى الموافقـات التنظيميـة فـي العـام الماضـي، وفـي مجـال إدارة الأصـول وفـي إنجـاز غيـر مسـبوق نجحـت الشـركة فـي إدراج صنـدوق ريـت العقـاري فـي بورصـة الكويـت فـي عـام 2020، وهـو الأول مـن نوعـه بمـا يسـهم فـي إضافـة أدوات جديـدة لتنشـيط البورصـة.

ونحـن إذ نلتـزم بتحقيـق عائد متميـز للمسـاهمين علـى المـدى الطويـل، فـإن مجلـس الإدارة يوصـي الجمعيـة العموميـة بتوزيـع أربـاح نقديـة بنسـبة %10 وتوزيـع أسـهم منحـة بنسـبة %10 للسـادة المسـاهمين وذلـك فـي ضـوء مـا تـم مـن توزيـع عائد علـى الودائع الاسـتثمارية وحسـاب التوفيـر كمـا هـو موضـح فيمـا يلـي:

أرباح المودعين

نوع الحساب	2020	2019
الوديعة الاستثمارية "الخماسية"	1.700٪	3.120٪
الوديعة الاستثمارية "المستمرة"	1.450٪	2.620٪
الوديعة الاستثمارية "السدرة"	1.100٪	2.075٪
الوديعة الاستثمارية "الديمة" 12  شهراً	1.275٪	2.475٪
الوديعة الاستثمارية "الديمة"  6 أشهر	1.150٪	2.150٪
الخطط الاستثمارية طويلة الأجل	1.225٪	2.100٪
حساب التوفير الاستثماري	0.200٪	0.800٪

وخـلال العـام حصلنـا علـى أكثـر مـن عشـر جوائز مصرفيـة متميـزة، كان أبرزهـا أفضـل مؤسسة إسـلامية فـي العالـم مـن ايمـا فاينانـس EMEA Finance، وأكثـر بنـك إسـلامي أمانـاً فـي منطقـة الخليـج مـن غلوبـال فاينانـس Global Finance، وأفضـل بنـك فـي الكويـت مـن آسـيا مونـي Asiamoney  وبنـك العـام لسـنة 2020  مـن ذي بانكـر The Banker.

وانضـم سـهم "بيتـك" ضمـن مكونـات مؤشـرMSCI  للأسـواق الناشئة وهـو ثالـث المؤشـرات العالميـة التـي حرصـت علـى إدراج "بيتـك"، بعـد إدراجـه ضمـن مؤشـر فوتسـي راسـل ومؤشـر إس أنـد بـي داوجونـز للأسـواق الناشئة مـع ترقيـة بورصـة الكويـت إلى سـوق ناشئة فـي كلا المؤشـرين، ويتمتـع "بيتـك" بجـدارة ائتمانيـة عاليـة عامـاً تلـو الآخـر، فقـد أكـدت وكالـة فيتـش للتصنيفـات الائتمانيـة تصنيـف عجـز المصـدر عـن السـداد طويـل الأجـل لـدى "بيتـك" عنـد "A+" مـع نظـرة مسـتقبلية مسـتقرة، وخفضـت Moody's  التصنيـف الائتمانـي للودائع علـى المـدى البعيــد عنــد "A2" مــع نظــرة مســتقبلية مســتقرة، ويأتــي هــذا الإجــراء بعــد تخفيــض التقييــم الســيادي لدولــة الكويــت إلــى "A1" مــع نظــرة مسـتقبلية مسـتقرة.

ومـع إدراكنا للصعوبـة البالغـة التـي عاشـها العالـم بأسره فـي 2020، يمكننـي القـول باعتـزاز أن هـذه الفتـرة غيـر المسـبوقة أظهرت بجـلاء مـدى قـدرة وحـرص فريقنـا فـي "بيتـك" علـى مواصلـة تقديـم خدمـة ممتـازة لعملائنـا. ومـن أجـل تعزيـز بيئة رأسـمالنا البشـري، بـادرت المـوارد البشـرية للمجموعـة إلى إجـراء تغييـر لبيئة العمـل، مـن خـلال تطبيـق مجموعـة كاملـة مـن البروتوكـولات المصممـة لتوفيـر بيئية آمنـة وصحيـة لعملائنا وفريـق عمـل "بيتـك".

وقــد واصلنــا خــلال  2020 التركيــز علــى الاحتفــاظ بمعــدل جيــد للتكويــت والاهتمــام بتنميــة وتطويــر العنصــر الوطنــي، وإظهــار دورنــا فــي الاقتصـاد الكويتـي حيـث يعـد "بيتـك" مـن أكثـر الجهـات التـي توظـف المواطنيـن الكويتييـن فـي القطـاع الخـاص وإضافـة إلى ذلـك حـرص "بيتـك" علـى شـحذ معنويـات فريقنـا خـلال هـذه الفتـرة، مـن خـلال إرساء أساليب رائدة تهـدف إلى ضمـان معاملـة رأسمالنا البشـري بشـكل عـادل وسـليم بمـا يتيـح الاسـتمرار فـي تحديـد "بيتـك" كخيـار أفضـل للتوظيـف.

ولـم تعطـل هـذه الفتـرة غيـر العاديـة المـوارد البشـرية للمجموعـة عـن تحقيـق مبادراتهـا الاسـتراتيجية حيـث واصلـت دعمهـا للمجموعـة بالعمـل مـع قطاعـات الأعمـال لتسـهيل الإجـراءات الداخليـة، بهـدف جعـل العمـل عـن بُعـد متاحـاً ومثمـراً، وإمكانية العمـل مـن داخـل المكتـب أو المنـزل أمراً عمليـاً، لضمـان مواصلـة مسـاهمتنا فـي تحقيـق أهداف "بيتـك" بشـكل عـام.

واحتلــت عافيــة موظفينــا موقــع الصــدارة فــي عمــل المــوارد البشــرية للمجموعــة، حيــث قمنــا بإطلاق النســخة الثانيــة مــن برنامــج العافيــة والــذي لاقــى اهتمــام الموظفيــن. حيــث جــرى تصميــم البرنامــج خصيصــاً لتحقيــق أهــداف صحيــة لعافيــة موظفينــا، مــن خــلال التفاعــل وباسـتخدام مـدرب شـخصي لتوجيههـم وتحفيزهـم، ونأمل أن يسـهم البرنامـج فـي التأثير إيجاباً علـى بيئة عملنـا والصحـة العامـة لمؤسستنا.

ولا شـك أننا فـي نهايـة هـذا العـام نشـعر بالامتنـان لـكل الجهـد والشـجاعة اللذيـن أبداهما أفراد عائلـة "بيتـك"، ونتطلـع إلـى مواصلـة هـذا المنحنـى التصاعـدي لـلأداء فـي الأعـوام المقبلـة.

وفي مبادرة تؤكد التزام بنك الكويت المركزي بالحفاظ على الاستقرار المالي ودعم حوكمة الإشراف، والالتزام الشرعي في المؤسسات المالية والمصرفية الإسلامية أعلن عن تأسيس الهيئة العليا للرقابة الشرعية في سبتمبر 2020، وقد استوفت الإدارة الشرعية في "بيتك" متطلبات بنك الكويت المركزي، وحصل جميع موظفي الإدارة على شهادة المدقق الشرعي المعتمد الصادرة عن بنك الكويت المركزي. كما قامت إدارة التدقيـق الشـرعي الداخلـي للمجموعـة بتنفيـذ أعمـال التدقيـق الشـرعي علـى قطاعـات وإدارات "بيتـك" حسـب الخطـة المعتمـدة للعام 2020.

وعلـى الرغـم مـن أن الجائحـة لـم تنته، فمازلنـا فـي مرمـى تداعيـات الأزمـة، إلا أننا علـى ثقـة مـن قـدرة "بيتـك" علـى احتوائهـا بفضـل مركزنـا المالـي القـوي الـذي رسـخناه علـى مـدى سـنوات طويلـة، ومرونـة نمـوذج أعمالنا، واسـتراتيجيتنا السـاعية لتحقيـق النمـو والتميـز. وهنـا أود أن انتهـز هـذه الفرصـة لأتقـدم بالشـكر إلى كل مسـاهمينا وعملائنا علـى دعمهـم المسـتمر، ولدينـا الثقـة أن نسـتمر إن شـاء اللـه فـي تحقيـق عوائد مجزيـة للمسـاهمين والمودعيـن، كمـا ننتهـز هـذه الفرصـة لشـكر موظفـي المجموعـة وكذلـك أعضاء هيئة الفتـوى والرقابـة الشـرعية لمـا قدمـوه مـن جهـد متواصـل وعمـل بنـاء.

ولا يفوتنـي أن أنوه بأن الكويـت قـد شـهدت بنهايـة الربـع الثالـث مـن العـام، حدثـاً مؤسفاً وحزينـاً بوفـاة المغفـور لـه بإذن اللـه حضـرة صاحـب السـمو أمير البـلاد الراحـل الشـيخ صبـاح الأحمـد الجابـر الصبـاح رحمـه اللـه. لقـد كانـت خسـارة كبيـرة للشـعب الكويتـي وللمجتمـع الدولـي والإقليمـي. فيمـا شـهدت الكويـت انتقـالاً سلسـاً للسـلطة بمـا يعـزز ثقـة المسـتثمرين فـي السـوق الكويتـي، مـع تولـي حضـرة صاحـب السـمو الشـيخ نـواف الأحمـد الجابـر الصبـاح حفظـه اللـه ورعـاه وتقلـده المسـئولية أميـراً لدولـة الكويـت، وسـمو الشـيخ مشـعل الأحمـد الجابـر الصبـاح حفظـه اللـه ورعـاه وليـاً للعهـد، داعيـن المولـى عـز وجـل أن يوفـق قيادتنـا ويسـدد خطاهـا ويبـارك جهودهـا لتحقيـق الخيـر والرفـاه والنمـاء لوطننـا الكويت.

وختامـاً، يسـرني أن أرفـع أسـمى آيـات الشـكر والتقديـر إلى مقـام حضـرة صاحـب السـمو أميـر البـلاد المفـدى الشـيخ نـواف الأحمـد الجابـر الصبــاح حفظــه اللــه ورعــاه، وإلى مقــام ســمو ولــي العهــد الشــيخ مشــعل الأحمــد الجابــر الصبــاح حفظــه اللــه ورعــاه، وإلــى ســمو رئيس مجلـس الـوزراء الشـيخ صبـاح الخالـد الحمـد الصبـاح، والشـكر موصـول إلـى بنـك الكويـت المركـزي، وكافـة الجهـات الرقابيـة علـى مؤازرتهم.

والله ولي التوفيق .....

رئيس مجلس الإدارة

حمد عبدالمحسن المرزوق

 

 

كلمة الرئيس التنفيذي للمجموعة بالتكليف، عبد الوهاب عيسى الرشود

عشنا أكثر فترات العام 2020 في ظروف استثنائية غير عادية بفعل الجائحة التي أرهقتنا اقتصادياً، وأدت إلى تحول ضخم نحو منصات افتراضية مكنتنا من العمل والدراسة والتسوق والدفع عن بعد، وبدا أن نموذجاً اقتصادياً جديداً يولد من رحم الجائحة يختلف عن أي نموذج عرفناه من قبل، فنحن والعالم أمام حقبة جديدة من التغيير الكبير.

فخلال أكثر من 40 عاماً مع بيت التمويل الكويتي "بيتك"، مررنا بتحولات مذهلة، برغم الآثار السلبية الناجمة عن الأزمات والتحديات التي واجهناها ومن بينها جائحة انتشار الفيروس، وبرغم تحديات العمل في ظل الإغلاق استطعنا تلبية احتياجات عملائنا خلال تلك الفترة بنجاح. وأظهر "بيتك" مرونة تشغيلية قوية في جميع مراحل الجائحة مستخدماً كافة إمكانياتنا وقنواتنا التكنولوجية المختلفة لتعزيز التعاون الافتراضي الفعال للموظفين والعملاء، من خلال مركز الاتصال أو الفروع الرقمية أو أجهزة الصرف الآلي التقليدية أو التفاعلية، مع استخدام مكثف لنظام الحجز المسبق لزيارة الفروع، وما يتطلبه ذلك من إجراءات تباعد وخطوات احترازية طبية للحفاظ على موظفينا وعملائنا على حد سواء.

فقد استجاب "بيتك" بشكل وثيق لتعليمات وزارة الصحة مع اتباع إرشاداتهم لاتخاذ قرارات مستنيرة، بما في ذلك الدروع الزجاجية وعلامات التباعد المادي في الفروع، وبروتوكولات التعقيم، وبحلول شهر يوليو كانت جميع فروع "بيتك" في أنحاء الكويت مفتوحة، كما عمل عن قرب مع الأجهزة الحكومية وبنك الكويت المركزي واتحاد مصارف الكويت، فساند خطط الإنقاذ وبرامج الدعم لتقليل

المصاعب المالية التي تسببها الجائحة، بما في ذلك تأجيل الأقساط وضخ السيولة والتسهيلات التمويلية المصممة لمساعدة الأفراد والشركات على تحمل الضغوط والتعافي مالياً.

ومن جانب أخر تمكن "بيتك" من تحقيق صافي أرباح وبحمد الله قدرها 148.4 مليون دينار كويتي للمساهمين في عام 2020 مع زيادة صافي إيرادات التمويل بنسبة 15.8% في حين انخفض إجمالي إيرادات التشغيل بنسبة 2.3% مقارنة بالعام الماضي،

ونجحت جهود المجموعة في ترشيد النفقات مع انخفاض إجمالي المصروفات التشغيلية بنسبة 2.7% مقارنة بالعام الماضي، كما شهدت باقي المؤشرات أداءً جيدا مع زيادة إجمالي الموجودات وارتفاع محفظة التمويل بنسبة 10.9% و13.4% على التوالي عن نهاية العام الماضي.

وقد قام "بيتك" بتجنيب مخصصات خسائر الائتمان وانخفاض القيمة بما يصل إلى 284.0 مليون دينار كويتي بزيادة سنوية تصل إلى 44.3 % والتي تتضمن مخصصات احترازية تحوطاً أمام الآثار المتوقعة للجائحة، وبلغت ودائع العماء حوالي 15.3 مليار دينار حيث نجحت المجموعة في جذب ودائع بنحو 1.8 مليار دينار خلال عام 2020 أي بزيادة 13.0% عن حجمها في نهاية العام 2019، وهو ما يظهر عدم تأثر تلك المؤشرات في "بيتك" بآثار سلبية فرضتها جائحة كوفيد 19 على القطاعات الاقتصادية ومنها القطاع المصرفي الكويتي.

كما قمنا بالتحكم وترشيد النفقات الإجمالية بشكل معقول، برغم تحملنا لتكاليف إضافية نتيجة الجائحة، بما في ذلك تقديم التعويض المادي لموظفي الخطوط الأمامية، وتكاليف التعقيم ومعدات الحماية الشخصية لضمان سلامة عملائنا وموظفينا، كذلك تأجيل الاستحقاقات وأقساط التمويل لستة أشهر، وإعفاء المتضررين من تطبيق أي رسوم جزائية، والاستمرار في تقديم الخدمات المصرفية للشركات لاسيما الموردة للسلع الأساسية المرتبطة بالأمن الغذائي والاحتياجات الأساسية، وكانت بعض النفقات أيضاً أقل بسبب انتشار الفيروس، بما في ذلك انخفاض تكاليف المهمات الرسمية وتطوير الأعمال مع وضع استثماراتنا في تطوير التكنولوجيا كأولوية، بما في ذلك الأمن السيبراني وخصوصية البيانات، وسنظل نركز بشكل مكثف على زيادة الكفاءة وإدارة تكاليفنا في المستقبل.

التنوع وإدارة المخاطر

اليوم، نحن بنك رائد متنوع الخدمات كأكبر بنك إسلامي في الكويت من حيث الودائع والربحية وعدد الفروع، وهو ثاني أعرق بنك إسلامي في منطقة الخليج. ولنا حضور في ألمانيا والمملكة العربية السعودية وتركيا وماليزيا والبحرين من خلال أكثر من 516 فرعاً و1,558 جهاز صرف آلي. ولدينا مكانة عالمية وسمعة رائدة، مكنت "بيتك" من الإدراج في السوق الأول لبورصة الكويت، كما شهد عام 2020 انضمام بورصة الكويت إلى مؤشرMSCI  للأسواق الناشئة فكان سهم "بيتك" واحداً من السبعة أوراق مالية التي كونت المؤشر، ويأتي ذلك بعد إدراج "بيتك" ضمن مؤشرS&P Dow Jones  للأسواق الناشئة في 2019 ومؤشر FTSE Russell  للأسواق الناشئة في سبتمبر 2018، كما ظلت روح التحول والابتكار جزءاً من جيناتنا لأكثر من أربعة عقود من الزمان، والآن وأكثر من أي وقت مضى، يجب أن نواصل قيادتنا القوية ليستمر نمونا ودوماً يحظى أداؤنا بالتقدير والإعجاب.

ومع علمنا أن هناك المزيد يتعين علينا القيام به للوفاء بوعدنا لمساهمينا وعملائنا، فقد استطاعت إدارة المخاطر في مجموعة "بيتك" من خلال فكر استباقي، وإعداد خطط طوارئ افتراضية مسبقة، ساعدت في اجتياز الجائحة بنجاح، فقام قطاع المخاطر بمراجعة خطة عام 2020 منذ بداية تفشي الفيروس من أجل التحول من عقلية إدارة المخاطر إلى عقلية الحماية منها، وقد تم ذلك بسرعة ومرونة مع إجراء اختبارات متعددة وهذا من البداية، ليكون بمثابة نقطة مرجعية في بيئة غير مؤكدة وغير واضحة المعالم، وقد فتحنا حواراً دائماً مع بنك الكويت المركزي والجهات الرقابية لمواجهة تحديات الجائحة والمساعدة في حلها، وفي ضوء المراجعة الكاملة لمستوى المخاطر على مستوى المجموعة والتواصل الدائم لتنسيق التطبيق الفوري للحلول حسب المواقف المتغيرة المستجدة، والمتابعة عن كثب لوضع استراتيجية لمواجهة ارتفاع مخاطر العمات الأجنبية ومخاطر الأسواق خاصة في تركيا.

التحول نحو الخدمات المصرفية الرقمية

وفي عام 2020 ولأول مرة أصبح بإمكان عملائنا فتح الحسابات عن بعد وفتح جميع ودائع الدينار الكويتي سواء ودائع المضاربة أو ودائع الوكالة، كما قمنا بإطلاق خدمة "بيتي أونلاين" لإدارة حسابات أبناء العماء تحت سن 15 سنة من خلال موقع "بيتك" الإلكتروني وتطبيق "بيتك" للأجهزة المحمولة وتقديم خدمة توثيق التوقيع الإلكتروني بالتعاون مع الهيئة العامة للمعلومات المدنية من خلال تطبيق هويتي، وستمكن عملاء "بيتك" من الاستفادة من خدمات رقمية عديدة في المستقبل دون الحاجة لزيارة أي فروع، كما تم إطلاق خدمات جديدة للتأجير التشغيلي للسيارات ضمن حزمتين جديدتين من الخدمات الذهبية والبلاتينية لتوفير أفضل خدمات للعملاء.

فقد تمكن العلماء من خلال "بيتك أونلاين" من إنجاز 139.6 مليون عملية في الفترة من يناير حتى ديسمبر 2020 من خلال 50.9 مليون عملية دخول على هذه الخدمة، ونجحت جهود التطوير في جذب حوالي 103.5 ألف مستخدم جديد وحوالي 49.9 ألف مستخدم بصلاحية كاملة للحصول على خدمات "بيتك أونلاين"، وبالتالي زادت الخدمة الإلكترونية حدود التعامل المالي إلى 20,000 دينار كويتي مع تزايد الإقبال عليها ولجوء المستخدمين لها. ومكنت الخدمات الرقمية ¢"بيتك" من زيادة عدد الحسابات الجديدة على الخدمة الإلكترونية بنسبة 24% عن حجمها في يناير وارتفاع طلبات فتح وديعة لأجل بنسبة 169%، كما ارتفعت إيداعات الشيكات عبر الخدمة الإلكترونية بنسبة 38%. ووصلت خدمة "بيتك للدفع" في شهر ديسمبر إلى ثلاثة أضعاف حجمها في شهر يناير مع إجراء نحو 709.7 ألف عملية تحويل مصرفي لصالح عملاء بنوك آخرين حتى ديسمبر بزيادة 35% عن حجمها في يناير، وارتفعت طلبات تفعيل البطاقات المصرفية بنسبة 46% مع زيادة طلبات الحصول على بطاقات مصرفية بنسبة 23% عن حجمها في يناير، مصحوبة بزيادة 9% لعمليات إعادة إيداع الأموال في حسابات هذه البطاقات. وفي ظل هذه الظروف الصعبة وشعورنا بالمسئولية تجاه المجتمع فقد ساهمت تطبيقاتنا في زيادة عمليات التحويل إلى الجمعيات واللجان الخيرية بنسبة 6% لنفس الفترة. كما ارتفعت عمليات تحويل السويفت بنسبة 35%، وتضاعف لجوء الآباء إلى التحويل لحسابات أبنائهم بشكل كبير ما يعني مزيداً من الثقة في تطبيقات "بيتك" الإلكترونية الآمنة، وفي ظل محدودية الفرص الاستثمارية الأخرى زادت عمليات التحويل لأغراض الاستثمار في البورصة ل "بيتك كابيتال" بنسبة 144%، وزادت طلبات فتح حساب الذهب إلكترونياً بنسبة كبيرة قدرها 66 % مع زيادة عمليات شرائه إلكترونياً بنسبة 136 % وارتفاع عمليات بيعه بنسبة 18 %، كما زادت الطلبات الإلكترونية للحصول على التمويل_بنسبة 84٪.

وبالرغم من حالات الإغلاق الكلي والجزئي، استمرت انسيابية عمل الفروع خلال العام، وتواصل استثمارنا الدائم في الأتمتة مع المبادرة إلى نقل جوانب من عملنا إلى الأنظمة الرقمية مما جعلنا أكثر كفاءة في الإدارة نتيجة لتوحيد المعايير. ونظراً للارتباك الذي أصاب كل الأنشطة هذا العام، فقد استجابت إدارة الفروع للعمل المباشر وعن بعد، وجرى استخدام منصات تكنولوجية للتواصل مع فريق الإدارة.

كما تم العمل على نقل الأداء إلى مستويات جديدة من الإتقان، فعلى سبيل المثال، تقدم إدارة الثروات لدينا خدمات مصرفية قيّمة لعملاء الخدمات المالية الخاصة، وتستفيد من خدمات إدارة الأصول ومنتجات إدارة النقد والعملات الأجنبية والمعادن الثمينة وصناديق الاستثمار والصكوك والأوراق المالية الأخرى، وهذا ليس سوى عدد قليل من الفرص التي تلبي الطموح وتسعى لخدمة عملائنا وزيادة الإيرادات وبناء مزايا تنافسية متميزة، حيث استمرت الإدارة بتقديم خدمة متطورة لعملاء الخدمات المالية الخاصة خلال الجائحة مع الحرص على سلامة العملاء بتطبيق الضوابط الصحية.

وقد قام "بيتك" بتجربة مصرفية جديدة ولأول مرة بمساندة أكثر من 28 ألف أسرة جديدة تسعى لبناء بيت العمر في منطقة المطلاع، بتوفير التمويل والمشورة لعملائنا من خلال عقد الاستصناع الذي ينفرد به "بيتك" بين البنوك، ويقوم على أطراف ثلاثة "بيتك" والعميل والمقاول، حيث يقوم "بيتك" بتمويل البناء وفق مراحل إنجازه بما يمنح أطراف العلاقة الثقة والأمان في ضوء التزامهم الواضح مع المقاول الذي يحصل على أتعابه بشكل منتظم، كما يقوم "بيتك" بالرقابة والمتابعة لحركة البناء حتى يتم إنجازه تماماً وفي الوقت المحدد له، ومن خلال التعاون مع أكثر من عشرين مورداً من المكاتب الهندسية والمعمارية للمساندة في مرحلة التصميم، وتوفير مواد البناء والتكييف والمصاعد والأثاث والديكور وذلك بأقل سعر في السوق مما أدى إلى زيادة الطلب على منتجاتنا لشريحة الشباب، وهو الدور الذي يسعى إليه "بيتك" لخدمة كافة شرائح الأسرة وخدمة المجتمع الكويتي.

تسريع النمو والتطور

كمؤسسة مالية إسلامية رائدة، نحن مصممون على القيام بالمزيد وأداء الأفضل، مع شعور أكبر بالإلحاح لدفع التنفيذ الاستثنائي وتسريع تحولنا. فلدينا نموذج أعمال قوي يتصف بالمرونة والقدرة على التكيف مع تطلعاتنا الرقمية، ويولد أرباحاً متميزة ويحقق كفاءة أكبر لرأس المال لتحفيز النمو. وعلى هذا النحو، فإننا في وضع قوي فيما يتعلق بما نقوم به، يدفعنا أن نركز باهتمام على كيفية قيامنا بخطوات ثابتة لتحسين أدائنا وتحقيق أهدفنا، إننا نستثمر الوقت ورأس المال في جوانب عملنا المختلفة كما يلي:

بناء ثقافة رقمية تحركها التكنولوجيا

لقد قمنا باستثمارات كبيرة في التكنولوجيا والنظام الداخلي الرقمي لدينا، انطلاقاً من أهداف بسيطة في فكرتها عميقة في أثرها تمثلت في زيادة المرونة والأمان، وتعزيز الكفاءة التشغيلية وتقديم قيمة أكبر لعملائنا عبر مجموعة أوسع من احتياجاتهم. فنحن نؤمن إيماناً راسخاً بأن عقليتنا الرقمية ومنهج التطبيقات والمنصات المفتوحة يمثلان لنا مزايا تنافسية من خلال قطاع تكنولوجيا المعلومات الذي كان بمثابة الجهاز العصبي ل "بيتك" خلال الجائحة، وأظهر كثيراً من التميز والمرونة والابتكار خلال تلك الفترة، مما انعكس على جميع قطاعات الأعمال، ودفع خدماتنا إلى مستوى جديد، فشكراً لأبطالنا الذين عملوا بلا كلل قبل وأثناء الأزمة، وبرغم خطورتها وقوتها حققوا العديد من الإنجازات.

وتسعى خطتنا الاستراتيجية لتأسيس مركز البيانات الضخمة الجديد كأحد أهم الخطوات البارزة الرئيسية الذي سينقل تكنولوجيا المعلومات إلى مستوى جديد من القدرات الرقمية، مثل الوصول إلى ما يقرب من 100 % من توفر النظام باستخدام  /Active Active الذي يعمل بشكل مستمر وبلا توقف أو انقطاع، وضمان مرونة الأعمال مع خيار نموذج السحابة الخاصة الذي يتيح عمل أنظمتنا من أي مكان، مع سامة استمرارية الأعمال وسرعة التعافي من الكوارث، وتحسين التكلفة باستخدام التقنيات لمجموعة "بيتك" وشركاته التابعة.

وكان عام 2020 عنواناً لإنجاز العديد من المشاريع على الرغم من العمل في ظروف صعبة بما يسهم في استكمال بناء البنية التحتية الرقمية مثل مشروع جزيل للتحول الرقمي في الكويت والبحرين، والتحول الرقمي لمشروع النموذج الإلكتروني وتحول Swift  للنظام الرقمي، وطرح تطبيق KFH IT Technology DevOps. وهو تحول رقمي آخر يتيح لموظفي تكنولوجيا المعلومات بإجراء التغيرات اللازمة لتعديل النظم آنياً، وهو أحد المحاور الساعية لاستكمال بناء منظومة التحول الرقمي في "بيتك".

وقد بدت خدمات دعم تكنولوجيا المعلومات أكثر حضوراً إبان الجائحة وفترات الإغلاق، حيث عملت سبعة أيام في الأسبوع دون توقف، وقامت من خلالها على تهيئة بيئات العمل التشغيلية باحتياجاتها التكنولوجية، وبترحيل كافة الملفات المطلوبة والإقفالات الشهرية، وتوفير البيانات في مواعيدها لمستخدميها من إدارات "بيتك" المختلفة، بالإضافة إلى تنفيذ المتطلبات المستحدثة بناءً على قرارات الجهات الرقابية والجهات الرسمية الأخرى خلال هذه الفترة، ووفرت أكثر من 700 حاسب شخصي بما يلزمها من برامج متخصصة وتطبيقات تمكن الموظفين من العمل عن بعد وفق أعلى درجات الأمان، وكذلك توفير برامج التواصل والاجتماعات من خلال برنامج رقمية لضمان عقد الاجتماعات عن بعد، كما مكنت خدمات دعم التكنولوجيا بتلقي موظفي مركز الاتصال من منازلهم لمكالمات العملاء مع الاستمرار في تقديم الدعم التكنولوجي للجهات التابعة لبيت التمويل الكويتي خلال فترة الإغلاق الشامل والمؤقت.

تعزيز نماذجنا التشغيلية

تعمل وظيفة العمليات لدينا على أتمتة عملياتنا الشاملة، مما يحسن الجودة ويقلل التكاليف ويزيد الإنتاجية، مع تعزيز الانضباط

وجودة الأداء التشغيلي، قمنا بإجراء تغييرات هيكلية لتحسين الرقابة والمساءلة عبر عملياتنا التشغيلية ومن خلال توظيف عقلية

رقمية مبتكرة.

نحن نستخدم الرقمنة والتعلم الآلي والذكاء الاصطناعي لزيادة الكفاءة التشغيلية وتعزيز تجربة العميل لنتجاوز قدراتنا الداخلية، ونتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية الأخرى لتسريع تقدمنا. وفي عام 2020، وعلى الرغم من جائحة فيروس كوفيد 19 وجميع تحديات الإغلاق الكلي والجزئي، فقد أطلقت عمليات "بيتك" وشاركت في العديد من مشاريع التحول التي تتبنى مفاهيم التكنولوجيا المالية مثل أنظمة إيداع الشيكات عن بعد RDC)) والتي تعتبر نظاماً رائداً للقنوات الإلكترونية لتمكين العملاء من فحص وتقديم الشيكات من خلال تطبيق الهاتف الذكي، مما أدى إلى تحسين جودة الخدمة المقدمة للعملاء بشكل كبير أثناء استخدام أداة المقاصة المبتكرة. وستغطي هذه المبادرة مجالات المدفوعات الرئيسية مثل غرفة المقاصة الآلية وحماية صرف الأجور والرواتب وسداد الفواتير المركزية والمدفوعات عبر الهاتف الذكي والعملة الرقمية.

وأضافت إدارة عمليات مجموعة "بيتك" بعداً إضافياً لتوفير القدرات الرقمية في خدمات SWIFT من خلال تطبيق أحدث تقنيات المرحلة الثانية SWIFT-GPI التي تمكن عميل "بيتك" من تتبع تحويل الأموال الخاص به من البداية حتى الوصول إلى المستفيد عبر قنوات الإنترنت والهواتف الذكية.

وسمحت لنا استثماراتنا بتحديث مراكز البيانات والبنية التحتية، وتحسين الأداء وإنشاء نظام أساسي أكثر مرونة، حيث نقوم الآن بترقية العديد من التطبيقات واستخدام التقنيات المتقدمة للاستفادة من هذه البيئة الجديدة، فعلى سبيل المثال، استخدمنا الذكاء الاصطناعي لتطوير ومعالجة عملياتنا الخلفية بطريقة سلسة وفي الوقت المناسب، والنتيجة هي تجربة أفضل للعميل أقل تكلفة وأكثر كفاءة، ونعتقد أن هذه الاستثمارات في التكنولوجيا والمزج بين تجربة العملاء الفريدة وعمليات المكتب الخلفي الرقمية بالكامل ستكون مصدراً للتميز التنافسي.

وتعد إدارة الضمانات في ظل الجائحة وما قبلها مجالاً مهماً لتميزنا، وقد ركزنا في 2020 على تمكين المشاركين في السوق من تسجيل ضماناتهم بشكل أكثر كفاءة وتحقيق التمويل والكفاءات التشغيلية، ومن المفترض أن تعزز منصتنا الجديدة للضمانات بشكل كبير قدرتنا على جذب مشاركين جدد، ودعم أنواع ضمانات جديدة وزيادة السرعة عبر المنصة التي أطلقناها بالتنسيق مع مجموعة الخدمات المصرفية للشركات لتفعيل نظام قوي لإنشاء الضمانات وإدارتها، حيث تمكنا من أتمتة عمليات إنشاء الضمانات في الأنظمة المختلفة (مثل العقارات، والأسهم، والنقد، والصناديق، وما إلى ذلك) والمرتبطة بحد ائتمان جديد متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتمويل جديد بطريقة مبتكرة وبأقل وقت وجهد ودون أخطاء. وفي غضون ذلك تُمكننا المنصة الجديدة الآن من استخراج الكثير من التقارير الذكية وتوفير المعلومات بشكل استباقي يتيح للموظفين المعنيين القدرة على التدخل الفوري والمتابعة الدقيقة.

من ناحية أخرى قامت الإدارة بتطوير إدارة التقييم العقاري من خلال مد سيطرتها والإشراف على مكاتب التقييم المعتمدة للتقييمات العقارية، ومراجعة التقييمات بشكل دقيق ووضع معايير لتقييم وتطوير تلك المكاتب بما يصب في خانة التقييم العادل والنزية للأصول العقارية سواء في "بيتك" أو لعملائه، وتحسين آليات وإجراءات إنجاز المعاملات بالسرعة والدقة المطلوبة، وتوفير تقارير عقارية رصينة ترصد الأسعار وتتابع تطورات الأسواق عن كثب، لاسيما دراسة وتحديد آثار الجائحة على هذا القطاع الاقتصادي الهام، وضمان استقراره بالتنسيق مع الجهات الرقابية وتعليمات بنك الكويت المركزي وصناع القرار، والجهات المشاركة والمهتمين بالشأن العقاري.

ونحن إذ نتطلع إلى المركزية كنموذج تشغيل يمكّن "بيتك" من توحيد العمليات على مستوى المجموعة ويضيف بُعداً إضافياً لمراقبة الجودة، وكذلك تحسين مجالات التدريب والدعم، فقد تم الانتهاء من العديد من المبادرات المركزية خلال عام 2020 من خلال نقل المهام التشغيلية من الأعمال ومواءمتها مع منصة العمليات الخاصة بنا. وعلى هذا النحو تم تجميع عمليات تجديد أجهزة الصرف الآلي ومعالجة معاملات سوق المال في مركز خدمة مشترك واحد. وفي نفس الاتجاه، بدأت العمليات في تيسير تقديم خدمات التمويل المشترك وشهادات المديونية بطريقة مركزية لبنوك "بيتك" في الخارج والتي تعمل على تحسين وتوحيد أدوات قنوات التمويل بما يضيف بُعداً جديداً للتميز التشغيلي الحيوي.

استراتيجية متكاملة واضحة المعالم مع التركيز على إدارة البيانات الضخمة

تتجه نماذج الشراكة المفتوحة والمحايدة لتطبيقاتنا الرقمية نحو زيادة المرونة والجودة والشفافية والكفاءة التي يطلبها عملاؤنا، وفق استراتيجية واضحة المعالم. كما أنها تمكننا من تنمية مجموعة منتجاتنا وتعزيزها مع تحسين خدمة العملاء والاحتفاظ بهم لنكون البنك الرائد بالفعل في الصناعة المصرفية الإسلامية وتوسيع ملاءتنا المالية، وقيادة النمو عبر المناطق الجغرافية الرئيسية، بالإضافة إلى قطاعات الأعمال والعملاء، حيث نزيد تأثيرنا وأهميتنا في الصناعة المصرفية مع ربط أطراف المجموعة بشكل متكامل، إذ نستمر في تعميق وجودنا في الأسواق الدولية الرئيسية. فلدينا استثمارات طويلة الأجل في الشرق الأوسط ومناطق أخرى حول العالم، وندير بنوكاً في البحرين والمملكة العربية السعودية وفي تركيا حيث نعمل منذ أكثر من 40 عاماً؛ وفي آسيا تتسع استثماراتنا عبر "بيتك" ماليزيا كما ينمو فرعنا في ألمانيا بشكل لافت.

وقام قطاع الاستراتيجية بعمل دؤوب ودائم خلال الجائحة من خلال المتابعة الدقيقة لكافة أنشطة وقطاعات المجموعة، ومد الإدارة التنفيذية بالتقارير الاقتصادية اليومية والأسبوعية، والوقوف على خطط التحفيز الاقتصادي بالاستعانة بقواعد البيانات الضخمة واشتراكات المجموعة في أكبر مراكز المعلومات والبحوث العالمية للوقوف على درجة تأثير الجائحة على قطاعات العمل والأسواق التي نعمل فيها، والتركيز على القيمة الاستراتيجية للبيانات الثاقبة، فضلاً عن كيفية إدارتها وحمايتها، كما قام قطاع الاستراتيجية بمراجعة دقيقة وتطوير سريع للمسار الاستراتيجي للمجموعة وتحديد أولويات المشاريع في إطار الجائحة بالتنسيق مع قطاعات وأطراف المجموعة، كما استطاعت أيضاً أن تعقد الاجتماعات الدورية مع المحللين والمستثمرين عن بعد على الرغم من الظروف الصعبة التي مررنا بها، كما وفرت المعلومات الدقيقة للمستثمرين وحافظت على التقييمات الإيجابية ل"بيتك" بالتنسيق مع وكالات التقييم الدولية، وكانت متابعة وسائل التواصل الاجتماعي خلال الجائحة واحدة من قصص النجاح.

خدمات قطاع الخزانة نواصل توسيع قدراتنا محلياً وعالمياً

إننا نفخر بما يقدمه قطاع الخزانة والمؤسسات المالية من خدمات وحلول تقنية ساعدت على التكيف مع البيئة الاقتصادية المتغيرة متزايدة التقلب في عام 2020 في ظل جائحة كوفيد 19، من خلال تطوير الخدمات الرقمية في إدارة العمليات المختلفة مما أثمر تحسين كفاءة إدارة السيولة وتحسين تكلفة الأموال، ورفع معدلات العائد مع تنويع التمويلات بالإضافة إلى تقديم خدمات مستمرة دون انقطاع. ومن خلال شراكات محلية ودولية، وعلى مدار العام 2020 عملنا مع بنوك ومؤسسات مالية وحكومية رائدة في جميع أنحاء العالم لتعظيم قيمة "بيتك" والمؤسسات التي يتعامل معها، وذلك سعياً لتعزيز قنوات التمويل والائتمان المتبادلة.

واصلت إدارة المؤسسات المالية بقطاع الخزانة للمجموعة عملها، فكان حجم وعدد صفقاتها قياسياً وغير مسبوق، فشاركت بنجاح في العديد من المعاملات الثنائية مع بنوك دولية ومحلية خلال فترات الجائحة، مما شكل إنجازاً فريداً في أوقات صعبة، حيث بلغت قيمة صفقاتها قرابة مليار دولار أمريكي، كما شاركت في تسهيل مرابحة تجارية مشتركة بقيمة 300 مليون دولار أمريكي. بالإضافة إلى ذلك، قامت بتأمين التمويل من خلال المرابحة مع أحد البنوك الدولية الكبيرة بهدف تنويع موارد تمويل المجموعة وتحسين السيولة، كما قامت من خلال فرعها في ألمانيا KT Bank AG بتوسيع خدمات المقاصة باليورو Vostro)) وامتدت إلى 15 دولة حول العالم بما فيها الصين.

وخلال جائحة كوفيد 19 برزت تحديات جديدة وغير مسبوقة محلياً ودولياً، تمثلت في توفير السيولة والحفاظ على مستوى الودائع

في القطاع المصرفي، إلا أن إدارة السيولة كانت مواكبة للحدث وعلى مستوى التحدي، فعكفت على إدارة وتوفير السيولة مما انعكس على تحقيق مستويات مريحة وأعلى من المتطلبات الرقابية، وهو ما أدى إلى المحافظة على نمو المجموعة ودفعها إلى آفاق أفضل.

كما تم تعزيز أنشطة العمات الأجنبية الخاصة بخزانة المجموعة بشكل أكبر من خلال توفير أسعار العمات الأجنبية المباشرة لعملاء التجزئة عبر الإنترنت، حيث يمكنهم التعامل والحصول على أسعار تنافسية وحيوية في سوق العمات الأجنبية، بينما استمرت منتجات شراء وبيع العملات بالوعد والمتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية الغراء في جذب المزيد من العماء لأنشطة التحوط تجاه تعرضهم لمخاطر سوق العملات الأجنبية. وطورت منصة تداول العمات الأجنبية للشركات "KFH Global" التي تعمل على تحسين سرعة المعاملات مع التسعير في الوقت الحقيقي، مما أضاف المزيد من العماء لخدماتها.

كما تضاعفت أحجام معاملات العملات الأجنبية والمعادن الثمينة مقارنةً بعام 2019، مما أضاف إلى ربحية البنك. وقد تحقق ذلك من خلال التوسع المذهل في عدد العملاء بنسبة 48% بفضل المزيد من المنتجات والخدمات الرقمية عالية التقنية جنباً إلى جنب مع أسعار البث المباشر متعددة القنوات بشكل مستمر وتساندها حلول عالية التقنية.

وفي ظل سعينا لتكامل المجموعة فإن أداء إدارة الخزانة في "بيتك – تركيا" كان متصفاً بالكفاءة والفاعلية خلال العام، حيث عملت على تنويع منتجات الخزانة من خلال إضافة صكوك على تطبيق TradePlus وهي منصة جديدة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية توفر أيضاً صناديق الاستثمار وأسهم بورصة اسطنبول والعملات الأجنبية والمعادن الثمينة، يتاح كل ذلك في تطبيق واحد.

إدارة الاستثمار من خلال بيتك كابيتال

نكتسب حصة سوقية في عدد من منتجات الصكوك الرئيسية من خلال باقة من المنتجات المتنوعة، ونعمل في الأسواق الرئيسية بقوة مع طلب متنامي على منتجات الصكوك. فقد حافظت مجموعة "بيتك" على مكانتها الرائدة كمنظم موثوق للصكوك لدى الحكومات والشركات في جميع أنحاء العالم. وقد قامت شركة "بيتك كابيتال" التابعة، خلال عام 2020 بقيادة وترتيب أكثر من 4.5 مليار دولار من الصكوك للحكومات والبنوك، ومن أبرزها عمل "بيتك كابيتال" كمدير الاكتتاب المشترك ومدير الطرح لإصدارات صكوك المؤسسة الإسلامية لتنمية القطاع الخاص. كما لعبت "بيتك كابيتال" أيضاً دور المنظم العالمي والمدير الرئيسي المشترك ومدير الاكتتاب في صفقة صكوك تبلغ 150 مليون دينار كويتي لصالح بنك وربة، وهي أول صفقة صكوك يتم طرحها بالدينار الكويتي في السوق، إضافة إلى ذلك قامت الشركة بترتيب وقيادة صفقة صكوك لصالح بنك الشارقة الإسلامي و"بيتك تركيا" .

يشجعنا أداؤنا الاستثماري وفق استراتيجية مدروسة لفئات الأصول المتعددة، المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية على التركيز في مجالات جديدة عبر خطوط منتجاتنا المتنوعة، فقد نجحت "بيتك كابيتال" في إدراج صندوق عقاري هو الأول من نوعه "صندوق ريت" في بورصة الكويت في سبتمبر من عام 2020، وكان الصندوق قد جمع في وقت سابق 23.6 مليون دينار كويتي بمشاركة قياسية، حيث يوفر فرصة للاستثمار في العقارات المدرة للدخل في الكويت، ويوزع ما لا يقل عن 90% من صافي الدخل المحصل بعد خصم النفقات والمخصصات.

وقد أتاح الإدراج في البورصة لمالكي الوحدات مزيداً من المرونة والسيولة مع اختيار الخروج من خلال فرص التداول (البيع والشراء) بالإضافة إلى عائدات جيدة من خلال التوزيعات الشهرية. وعزز موقع "بيتك كابيتال" باعتباره الوجهة الاستثمارية الأكثر طلباً في الكويت.

إضافة إلى ذلك، نجحت الشركة في تقديم خدماتها إلى ما يزيد عن 2,000 عميل تداول إلكتروني جديد، وحصلت على ترخيص "صانع سوق" من هيئة أسواق المال هذا العام، ونعتقد أن نموذجنا متعدد المنتجات يضعنا في وضع جيد في المستقبل، فنحن نقدم منتجات جديدة تخدم عدداً من المجالات حيث يوجد اهتمام متزايد، بما في ذلك الدخل الثابت؛ والاستثمار البيئي والاجتماعي والحوكمة (EGS)؛ ومن خلال حلول متعددة الأصول وصناديق الاستثمار المتداولة. ومع ذلك، فإننا ندرك أن لدينا المزيد من العمل الذي يتعين علينا فعله، خاصة في مجالات الامتياز التي تواجه رياحاً هيكلية معاكسة.

تسريع تطوير قدراتنا الرائدة

في مجال الشركات، نرى طلباً من قطاع الأعمال والشركات على التمويل، بعد فترات الإغلاق الطويلة بالرغم من الآثار السلبية للجائحة، وقد قام قطاع التمويل بالعمل عن قرب مع الشركات التي نعمل معها، وكان تأجيل الأقساط ومنح الائتمان للشركات لاسيما المتوسطة والصغيرة أثراً إيجابياً على صمودها خلال الجائحة، كما قام "بيتك" بدور المنظم الرئيسي لصفقة تمويل مجمع لصالح مؤسسة البترول الكويتية بمبلغ مليار دينار، حيث قاد ترتيب الشريحة الإسلامية بقيمة 400 مليون دينار كويتي وتسويقها وكذلك القيام بدور وكيل البنوك الإسلامية، وأضاف مركز خدمة الشركات في قطاع العمليات مراكز جديدة للشركات في 3 فروع للإشراف على جميع الخدمات المقدمة لعملاء "بيتك" من الشركات في تلك الفروع لضمان خدمات ذات جودة قياسية يتوقعها قطاع الشركات في "بيتك".

الموارد البشرية

أظهرت الموارد البشرية في المجموعة ريادتها في هذه الأوقات غير المسبوقة بقيادتها للعديد من المبادرات الضرورية للاستمرار في تقديم خدمة متميزة لعملائنا. وتقود الموارد البشرية للمجموعة الجهود التي تضمن سلامة بيئة العمل لرأسمالنا البشري من خلال تقديم بروتوكولات كاملة مصممة لتعزيز بيئة آمنة وصحية لعملائنا وموظفينا. وفضلاً عن ذلك، جرى تطبيق سياسات تتيح أداء بعض الوظائف من خلال العمل عن بُعد، بما يتماشى مع توجيهات السلطات الصحية للمحافظة على التباعد الجسدي.

كما تم استحداث منصات تعلم جديدة لتزويد مواهبنا بأحدث الأدوات والأطر لكي يحققوا متطلبات عملهم. إن استثمارنا في تطوير نظم ((HiPos وSuccessors)) لا يزال يشكل 29% من إنفاقنا على التدريب، وهذا يضمن بجاء إعداد مواهبنا للمستقبل.

تطور مواردنا البشرية

في سياق التنوع والشمولية، واصل "بيتك" الدفع باتجاه تعزيز مشاركة المرأة في القوي العاملة، حيث قمنا مؤخراً بترقية سيدة إلى منصب مدير عام تكنولوجيا المعلومات ضمن فريق قيادتنا التنفيذية. وبفضل ذلك وبالتركيز الإضافي على شغل الوظائف بسيدات موهوبات أخذنا نحقق تقدماً في زيادة تمثيل المرأة في فريق عمل "بيتك".

وقد واصل البنك في هذه الظروف التزامه بدعم وتعزيز العمالة الوطنية حيث استمر بالدفع باتجاه شغل الكويتيين لوظائف الإدارة

الوسطى. وفيما يتعلق بالقيادة التنفيذية، يشكل الكويتيون 67% بفضل التركيز المتواصل على الترقية من خلال مواهب "بيتك"، وبالرغم من كل ما مررنا به واصل البنك تحمل مسؤوليته في استقطاب مواهب جديدة من السوق بتوظيفه ل 176 كويتياً في العام الماضي.

لقد كان ارتباط موظفينا خلال هذا العام أمرا أساسيا نظرا إلى مرور رأسمالنا البشري بفترة من عدم اليقين. مع ذلك فقد ارتفع مؤشر الارتباط الوظيفي بنسبة 4% مقارنة بالعام السابق حيث انتهز "بيتك" هذه الفترة لرفع مستوى التواصل وإبقاء كوادرنا على إطلاع بما يحدث من تغيرات، إضافة إلى الحرص على التواصل بشكل استباقي في المجالات التي أظهرت فيها الأجواء أن الموظفين بحاجة إلى مزيد من الطمأنينة.

وسعياً منا لمساعدة موظفي "بيتك" في إعادة تحديد أهداف العافية بعد التخفيف من إجراءات الجائحة، عملنا مع شريك رئيسي في هذا المجال على إطلاق النسخة الثانية من برنامج العافية الذي يتبع أسلوباً مختلفاً وتم تصميمه هذا العام حسب احتياجات المستخدمين مما يشكل عنصراً أساسياً في البرنامج. وتابعنا توجيه عائلة "بيتك" باتجاه المشاركة في البرنامج وهو ما نعتقد أنه سيحدث تأثيراً إيجابياً على تحقيق التوازن بين الحياة والعمل.

ونحن على أبواب 2021 نجد أننا تعلمنا من عام 2020 الكثير من الممارسات الجيدة التي سندخلها ضمن إجراءاتنا المؤسسية وأسلوب عملنا كمؤسسة رائدة. وبعون الله تعالى سيمكننا ذلك إكمال مسيرة استقطاب وتطوير مواهبنا في المستقبل.

أداؤنا القوي

نحن الآن في رحلة مثيرة للغاية... ستحدد مسار "بيتك" لسنوات قادمة. لم نكن أبداً أكثر تفاؤلاً مثل اليوم بشأن ما يمكن أن يحققه "بيتك" والقيمة التي يمكننا تقديمها. فلا يخلو الطريق إلى الأمام من التحديات، ولكن يجب أن نمضي قدماً بأكبر قدر من الإلحاح لضمان استمرارنا في العمل كبنك رائد موثوق به لعملائنا والنظام المالي العالمي.

وختاما،ً يشرفني أن أكون جزءا من هذه المجموعة، وأنا فخور جدا بالعمل الذي يقوم به حوالي 15,000 موظف في مجموعتنا حول العالم لدعم عملائنا كل يوم. شكرا لهم ولمجلس إداراتنا الموقر وللسادة أعضاء هيئة الفتوى ولشركائي في الإدارة التنفيذية لالتزامهم ببناء بنك أقوى لجميع عملائنا ومساهمينا والجهات الرقابية. ومع دخولنا عام 2021 فأنا متحمس لما يحمله المستقبل لبيت التمويل الكويتي.

 

والله ولي التوفيق ...

عبد الوهاب عيسى الرشود

الرئيس التنفيذي للمجموعة بالتكليف